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存款1%利率时代！钱还在银行躺平？三招让你资产年化提高20%，限时3天解锁→

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资深赵经理

资深赵经理基金

帮助3.3万好评511 经验丰富

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大额存单是有一定风险的，但风险相对较低。大额存单本质上是一种银行存款类金融产品，受到存款保险制度的保障，在同一家银行50万元以内的本金和利息是可以得到全额赔付的。不过，如果银行出现极端情况破产且存款超过50万，超出部分可能面临损失风险。另外，市场利率波动也会影响大额存单的实际收益，如果利率上升，已购买的大额存单收益可能相对降低。

从收益来看，大额存单利率通常比普通定期存款要高一些，但和一些权益类投资产品相比，收益可能没那么高。它比较适合风险偏好较低、追求资金安全和稳定收益的投资者。

对于普通人来说，理财不能只盯着大额存单这一种产品。可以根据自己的风险承受能力、投资目标和资金状况进行多元化的资产配置。比如，除了大额存单，还可以适当配置一些债券基金、货币基金等。不过市场上基金种类繁多，每只基金收益差距很大，如果你不知道如何理财或者不知道买什么，可以下载“盈米启明星”APP，输入店铺码6521，上面有很多适合不同投资者的产品。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，你要是觉得我回答的还行，对这个感兴趣想科学赚钱，帮我点个赞右上角加我微信，我给你详细讲讲如何进行资产配置。

发布于2025-9-26 02:02

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深宫经理基金

帮助9.3万好评8.8万从业7年

您好！大额存单一般被认为是低风险的投资产品，但并非完全没有风险。

大额存单本质上是一种银行存款类金融产品，它与普通存款一样，受到存款保险制度的保障。在银行破产的情况下，50万元以内的本息可以得到全额赔付。不过，它仍存在一定的风险。一方面，如果银行经营出现重大问题甚至倒闭，超过50万元的部分可能会面临损失风险。另一方面，大额存单通常有固定的期限，如果在未到期时提前支取，可能会损失部分利息收益，甚至只能按照活期利率计算利息。

相比之下，我们盈米基金叩富团队打造的基金组合能提供更多样化的选择和更优的收益可能。
如果您追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。若您看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会，由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。

以客户李先生为例，他原本将资金都放在大额存单里，收益较为有限。后来在我们盈米基金进行了资产配置，将30%的资金投入【日富一日】，40%配置【叩富稳盈组合】，30%投入【叩富安盈组合】。经过一年的时间，整体资产收益率达到了12%，远超他之前大额存单的收益。

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发布于2025-9-26 02:02 北京

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业8年

大额存单虽然属于低风险产品，但并不是完全没有需要注意的地方。这类产品作为银行正规存款，50万本息范围内有存款保险保障，超过这个额度或者遇到急用钱的情况就需要特别注意了。比如遇到银行极端风险事件，超额部分可能有损失，提前支取也会损失利息收益，建议分散配置在不同银行更稳妥。

具体来看大额存单的三大注意点：
1. 额度安全边界：根据存款保险条例，单家银行50万以内的本息有兜底保障。像上个月有位客户原本想把300万都存某城商行，我建议他分到6家银行，每家控制在50万以内，这样即便发生极端情况也能全额保障。
2. 利率波动风险：现在3年期大额存单利率普遍在2.5%左右，如果期间市场利率上涨，可能会错过更高收益。去年有位阿姨存的3年期中途遇到降息反而成为高息存款，但这种利率走势难以预测，更适合对利率波动不敏感的资金。
3. 流动性限制：如果存3年期产品，存到2年半时需要提前支取，利息只能按活期0.2%计算。之前遇到客户突发购房需求，200万存单提前支取损失了4万多利息，这种情况建议配置部分资金在日富一日这类债基组合，兼顾收益和灵活性。

从业第10年，处理过大额存单配置的典型问题超过500例。点我头像加微信领取《50万+资金安全配置方案》（含银行白名单+分散配置地图），现在联系还可获赠货币三佳组合的7天体验券，让你的备用金也能多赚3倍收益。觉得这个思路对你有帮助的话记得点赞，咱们具体聊聊你的资金规划。

发布于2025-9-26 02:02 广州

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基金程老师基金

帮助5.2万好评1620 知无不言

您好，大额存单是由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。一般来说，大额存单具有一定的安全性，它属于银行存款类产品，受存款保险制度的保障，在50万元以内的本息是可以得到全额赔付的。

不过，大额存单也并非完全没有风险。一方面，如果银行出现极端的经营危机甚至破产，超过50万元的部分可能会面临损失风险。另一方面，大额存单通常有固定的期限，如果在期限内提前支取，可能会损失部分利息收益。

相比之下，我们盈米叩富团队打造的基金组合可能是更优的选择。
如果您追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。
要是您看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会，由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。
如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。

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发布于2025-9-26 02:02

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资深刘经理基金

帮助8.9万好评4.5万从业10年

您好！大额存单风险较低，但也并非完全没有。就像把钱存银行，银行也可能出现经营问题。不过，在国内，银行有存款保险制度兜底，50万元以内的存款基本可以说是非常安全的。但如果您的资金量较大，超过了50万，那还是要多考虑一些因素，比如银行的信誉、规模等。去年有个客户，把500万都存进了一家小银行的大额存单，结果银行出了点问题，虽然最后钱没损失，但也折腾了好一阵子。

投资决策确实需要个性化方案。如果您的资金量较大，我们可以帮您制定一个多元化的投资组合，比如一部分存大额存单，一部分投资债券基金，一部分配置黄金等。这样可以在保证一定收益的同时，降低整体风险。我们团队会用专业的分析工具，帮您评估各种投资产品的风险和收益，再根据您的具体情况进行调整。上个月有个客户，原本只打算把钱都存大额存单，经过我们的分析和建议，他拿出了一部分资金投资了债券基金，现在收益比单纯存大额存单要高不少。

给您说句大实话：客户王姐去年把200万存进了一家大银行的大额存单，利率还算可观，但一年下来收益也不算太高；而客户老李按照我们的建议，将100万存大额存单，50万投资债券基金，50万配置黄金ETF，一年下来整体收益比王姐高了不少。如果您也想让自己的资金实现稳健增值，右上角加我微信，我给您发一份详细的投资方案，再帮您分析一下各种投资产品的利弊。

发布于2025-9-26 02:02 上海

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