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2024年长期理财的选择确实需要平衡收益和风险。针对不同资金用途，我建议重点关注三类核心资产：现金流管理型产品、稳收益债基组合和指数增强策略。比如去年我帮客户做的养老理财方案，用"货币三佳+日富一日+U定投"组合配置，年化收益4.8%还跑赢了通胀，关键是做好了风险隔离。
具体产品配置策略如下：
1. 活钱管家型：建议用货币三佳组合打理3年内要用的钱。这个组合每月自动筛选收益前3%的货币基金，客户张姐去年存了20万装修备用金，每天收益比余额宝高15%左右，关键是用钱时随时能取。
2. 稳健增值型：日富一日债基组合适合3-5年不动的钱。通过分散投资10只优质债基，单只不超过10%，最近债市调整时组合最大回撤仅0.3%。像客户王叔存的子女教育金，持有8个月稳稳赚了3.2%。
3. 长期进攻型：U定投指数策略适合5年以上闲置资金。采用低估值择时+自动止盈策略，客户小李从2022年开始月投5000元，去年AI行情启动时自动卖出高估的半导体指数，转头开始定投低位的中证医疗，累计收益已达18%。
从业第10年，我整理了《家庭理财配置手册》，包含10种经典组合方案。点击头像加我微信领取，还能免费获取你的专属风险评估报告。要是觉得这些配置思路实用，欢迎点赞告诉我，咱们具体聊聊你的资金规划和风险偏好。
发布于2025-9-25 21:52 广州
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