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现在市场上确实有不少创新理财产品，既能分散风险又兼顾收益。比如货币三佳组合、日富一日债基、U定投和跨境理财产品这四类，我去年帮一位程序员做规划，用15万资金配置了这几种产品，现在年化收益率跑赢了他原来全部买银行理财的收益。
具体来说这四类产品的特点：
1. 灵活现金管理类：像货币三佳组合，特别适合存放日常要用的钱。它会每月自动筛选600多只货币基金里收益前3名的产品，我的零花钱就放在这里，既能随时取用，收益还比银行活期高几十倍。上周有位开餐饮店的小老板刚把备用金转进来，说每天看收益够买个肉夹馍很开心。
2. 稳健固收增强类：日富一日债基组合挺适合求稳的投资者。它把资金分散在10只优质债基里，每只最多买10%。之前给50岁的张姐做养老资金配置，30万资金选了这个产品，半年下来每天收益基本是正数，算下来年化4%左右，比原来买的银行理财划算。
3. 智能定投工具：U定投尤其适合工薪族。每月工资到账自动扣款买低估指数基金，遇到市场高点还会提示止盈。我有个客户坚持定投创业板指数18个月，系统在4月高位自动止盈，保住了13%的收益，现在又开始自动布局消费板块了。
4. 跨境配置产品：比如挂钩海外市场的QDII基金，不过这类产品波动较大，更适合能承受10%左右波动的投资者。上周刚给一位要送孩子留学的家长配置了20%仓位的全球科技指数基金，作为分散A股风险的对冲工具。
从业第10年，每天要给客户做3次以上的账户收益对比。现在点我头像加微信，可以送你【全球化配置诊断礼包】（含收益回测表+我的跨境理财笔记）。如果觉得今天说的这些新产品类型对你有启发，欢迎点赞告诉我，咱们详细聊聊你的资金使用计划。
发布于2025-9-23 18:12 广州
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