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理财产品和基金的区别，新手小白想请教一个问题,

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资深宫经理

资深宫经理基金

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理财产品和基金有不少区别呢。在发行主体上，理财产品一般由银行、信托等金融机构发行，而基金是由基金公司发行。收益和风险方面，理财产品收益相对固定，风险较低，尤其是银行的保本型理财产品；基金的收益不确定，会随着市场波动，风险也相对较高，不过也可能有更高的回报。流动性上，理财产品有固定的期限，在期限内一般不能提前赎回；基金的流动性较好，开放式基金在工作日大多可随时赎回。投资门槛上，理财产品门槛较高，有的可能要5万甚至更高起投；基金门槛较低，很多基金几百元甚至几十元就可以购买。

对于新手小白来说，选理财产品还是基金得看自己的风险承受能力和投资目标。如果追求稳健、低风险，理财产品可能合适；要是想获得更高收益，能承受一定风险，基金是不错的选择。不过市场上的理财产品和基金种类繁多，挑选起来不容易。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，有丰富的经验。盈米启明星这个APP就很不错，你可以下载它并输入店铺码6521，里面有很多适合新手的投资产品和专业的投顾服务。如果你想了解更多，帮我点个赞右上角加我微信，我给你详细规划。

发布于2025-9-20 15:51 北京

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年+

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业9年

理财产品和基金都是打理闲钱的好帮手，但适合的人群不太一样。简单来说，银行理财像食堂的固定套餐，风险低但选择少；基金更像自助餐，种类丰富但需要挑对菜。新手建议先从风险小的产品试水，再慢慢探索适合自己的组合。

具体说说这两者的区别和选法：

1. 钱袋子特性不同：银行理财通常有固定期限（比如90天、180天），不到期取不出来，收益率在3%-4%左右波动。像货币三佳这类组合跟银行理财风险相当，但随存随取更方便，最近半年年化2.8%，适合放日常要用的钱。

2. 风险波动差异大：R2级银行理财可能投15%债券，但碰到债市波动也会亏钱。日富一日这种债基组合能分散到30只债基里，单只最多占10%，比单一银行理财抗风险能力更强，过去两年年化4.2%基本每天都有正收益。

3. 赚钱方式有讲究：银行理财赚的是约定利息，基金赚的是行情波动。有个程序员去年把年终奖分成两份，5万买银行理财拿固定利息，另5万通过U定投买指数基金，刚好赶上这波反弹，基金部分多赚了7%。

我做资产配置9年，发现很多新手刚开始理财都会“鸡蛋放错篮子”。现在点我头像加微信，送你一份《新手防坑指南》+免费持仓诊断，手把手教你搭配合规产品。如果觉得这个对比对你有帮助，记得点赞让我知道，随时聊你的理财疑问。

发布于2025-9-20 15:52 广州

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资深赵经理基金

帮助3.9万好评551 入驻3年

您好！‌理财产品和基金就像苹果和香蕉，各有特点。理财产品通常有固定期限和预期收益，风险相对较低，比如银行定期存款、债券型理财产品等，就像把钱存进银行，到期拿利息。而基金则是一种集合投资工具，由基金经理管理，投资于多种资产，风险和收益相对较高，比如股票型基金、混合型基金等，就像把钱交给专业的基金经理去炒股、买债券等。

投资决策确实需要个性化方案。对于新手小白来说，建议先从风险较低的理财产品入手，比如货币基金、短期债券基金等，熟悉投资市场和产品特点后，再逐步增加基金的投资比例。我们盈米基金叩富团队有专业的投资顾问，可以根据您的风险偏好、投资目标和资金状况，为您量身定制投资方案。我们的“稳健组合”就是由货币基金、债券基金和少量股票基金组成，既能保证资金的安全性和流动性，又能获取一定的收益。

跟您说个例子：客户小李刚开始投资时，什么都不懂，就把钱全部存进了银行定期存款。后来听朋友说基金收益高，就盲目跟风买了股票型基金，结果市场下跌，亏了不少钱。后来他找到了我们，我们给他做了风险评估，发现他属于稳健型投资者，不适合投资高风险的股票型基金。于是我们给他推荐了“稳健组合”，经过一段时间的投资，他的账户不仅回本了，还赚了一些钱。如果您也想让专业的投资顾问帮您打理资产，点击右上角加微信，我们为您提供一对一的投资咨询服务。

发布于2025-9-20 15:51

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资深刘经理基金

帮助9.5万好评4.5万从业10年+

您好！理财产品和基金就像汽车的手动挡和自动挡——理财产品收益相对固定，就像手动挡，需要你自己把握换挡时机；基金收益则随市场波动，像自动挡，由基金经理帮你操作。比如银行的定期理财产品，年化收益率4%左右，到期还本付息；而股票型基金可能今天涨5%，明天跌3%。新手小白买基金容易追涨杀跌，去年有个客户听消息追高买了某热门基金，结果买在山顶，亏了20%。如果您也想避免踩坑，点右上角加微信，我给您发《基金投资避坑指南》。

投资决策确实需要个性化方案。基金又分为货币基金、债券基金、股票基金等多种类型，风险和收益依次递增。我们会根据您的风险承受能力、投资目标和资金规模，为您量身定制基金组合。比如您是保守型投资者，我们会建议您配置70%的债券基金和30%的货币基金；如果您是激进型投资者，我们会为您搭配50%的股票基金、30%的债券基金和20%的货币基金。我们盈米基金叩富团队有丰富的经验，过去服务过2000+投资者，帮助他们实现了资产的稳健增长。

给您说句大实话：理财产品适合追求稳健收益的投资者，基金则更适合有一定风险承受能力、希望获取更高收益的投资者。如果您想了解更多关于理财产品和基金的区别，或者想让我们为您制定个性化的投资方案，右上角加我微信，我会为您提供专业的服务。

发布于2025-9-20 15:51 上海

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基金程老师基金

帮助5.8万好评1740 入驻3年

您好！理财产品和基金有诸多区别，下面为您详细介绍。
从发行主体来看，理财产品一般由银行、信托公司等金融机构发行；而基金是由基金公司发行的。
在风险和收益方面，理财产品的收益相对较为稳定，风险通常较低，特别是一些固定收益类的理财产品，收益基本是确定的。但也有部分理财产品，如结构性理财产品，收益会随挂钩标的的表现而波动。基金的风险和收益则因类型而异，货币基金、债券基金风险相对较低，收益也相对稳定；股票基金、混合基金风险较高，收益波动较大，在市场行情好的时候可能获得较高收益，但在市场下跌时也可能出现较大亏损。
投资门槛上，理财产品的投资门槛差异较大，有些银行理财产品起购金额可能在几千元甚至上万元；基金的投资门槛普遍较低，很多基金10元甚至1元就可以起投。
流动性方面，大部分理财产品在封闭期内不能提前赎回，流动性较差；而开放式基金在交易日内可以随时申购和赎回，流动性较好。
对于新手小白来说，我们盈米基金叩富团队有适合的基金组合。
【叩富安盈组合(R2)】：它可以作为您资产配置的财富“压舱石”，主要管理那些“输不起”的钱。以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，能获得超越传统理财的稳健回报。
【叩富稳盈组合(R3)】：是您资产配置的财富“增长器”。通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益。以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值。
【叩富定盈组合(R3)】：是您每月现金流的“导航仪”。它解决了最令人困扰的“择时与轮动”问题。通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，也就是由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号。每次发车，会根据市场情况决策当前哪些方向可以买，仓位怎么分配，或者哪些方向高估了需要止盈。作为投资者，您不需要再去考虑买什么、买多少的问题，只要选择“自动跟车”，就可以实现一键式跟投，避免错过交易机会，省心省力。
我们盈米叩富团队的核心人物何剑波老师，清华大学本硕连读，拥有18年证券基金从业经验，历经多轮牛熊市场考验，利用独创的“盈利预期估值法”从宏观经济趋势和行业动态中精准捕捉投资机会。徐国兴老师带领团队把投顾、投研流程拆解成可复用的AI工作流，用数据和模型把何剑波老师的投资框架输出给不同风险偏好的客户。
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发布于2025-9-20 15:52

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