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基金组合回测简单说就是拿历史数据来验证你的投资策略靠不靠谱。比如你打算同时买股票基金和债券基金，可以先把这个搭配放在过去5年的行情里跑一遍，看看如果按这个组合投资，能赚多少钱、最大亏过多少、波动有多大。就像考试前做模拟卷，如果发现成绩总是不及格，那真正考试时就该调整复习方法了。
基金组合回测到底怎么做？
1. 选基金过程像配菜：比如你选了3只股票基金+2只债基，系统会自动调取这些基金过去每天的净值，按照你设定的比例（比如股票基金占60%）组合起来，算出这段时间整体的收益情况。
2. 看历史成绩单：回测结果会告诉你这个组合每年平均赚多少，最惨的时候亏过多少，帮你判断自己是否能扛住这样的波动。之前有位客户想用日富一日债基打底仓，模拟发现组合波动率比之前下降30%，拿得更稳了。
3. 调比例找最优解：根据回测调整比例能显著改变结果。比如程序员张哥原来想全仓指数基金，回测发现遇到震荡市会亏20%，后来用U定投搭配30%债基，收益反而更稳，这组合他现在实盘用了2年，平均年化8%左右。
从业10年我帮300+客户做过账户诊断，最深的体会是每个组合都要量身定制。点击头像加我微信，送你一份「回测分析实操手册」和5个真实客户优化案例。觉得解释到位记得点赞，帮你免费跑一次你的基金组合回测报告，看看你的配置有没有改进空间。
发布于2025-9-20 13:04 广州
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