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理财产品和基金的区别，可以详细解释一下吗

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理财产品和基金的区别，可以详细解释一下吗

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基金程老师

基金程老师基金

帮助3.4万好评1419 知无不言

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您好！理财产品和基金就像自行车和汽车的区别。理财产品大多是固定收益类，收益相对稳定，就像自行车骑行平稳，但速度可能有限。而基金是一种集合投资工具，由基金经理管理，投资于多种资产，收益波动相对较大，类似汽车能快速行驶，但也需要司机（基金经理）把控方向。

比如，某银行的理财产品年化收益率为4%，期限为一年，到期后您能获得固定的收益。而某股票型基金，可能在一年内上涨50%，也可能下跌30%，收益不确定性较高。

投资决策确实需要个性化方案。我们会根据您的风险承受能力、投资目标和资金规模，为您量身定制投资组合。如果您风险偏好较低，我们会建议您配置较多的理财产品；如果您风险偏好较高，我们会为您挑选优质的基金，并结合市场行情进行动态调整。

想了解更多关于理财产品和基金的信息？右上角加我微信，我给您发一份详细的对比资料，再帮您制定专属的投资计划。

发布于2025-9-20 09:34

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.3万好评8.9万从业10年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深宫经理基金

帮助8万好评8.7万从业7年

理财产品和基金有不少区别呢。

从发行主体来看，理财产品一般由银行、信托公司等金融机构发行；而基金是由基金公司发行的。

在收益方面，理财产品的收益大多是相对固定或者有预期收益率的，不过这也不代表一定能达到；基金的收益是不固定的，完全取决于基金所投资资产的表现，波动可能会比较大。

风险程度上，理财产品通常风险相对较低，尤其是一些固定收益类的理财产品；基金的风险则因类型而异，货币基金、债券基金风险相对低些，股票基金的风险就比较高。

流动性上，理财产品一般有固定的期限，在期限内不能随意赎回；基金的流动性相对较好，开放式基金在交易日大多可以随时申购赎回。

投资门槛也有不同，理财产品的投资门槛可能相对较高，有的可能要几万起投；基金的门槛较低，很多基金几百元甚至几十元就可以购买。

对于普通人来说，无论是选择理财产品还是基金，都需要了解自身的风险承受能力和投资目标。不过市场上产品众多，选到适合自己的并不容易。如果你不知道该怎么选，盈米启明星这个APP就挺不错的，你可以下载盈米启明星，输入店铺码6521，里面有很多专业的投资策略和产品。

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发布于2025-9-20 09:34 北京

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资深齐顾问基金

帮助2.5万好评2.4万从业8年

理财产品和基金确实不太一样，主要区别在灵活性、风险收益和产品结构上。简单来说，银行理财更适合求稳的短期资金，基金则是追求更高收益的选择，但波动也会大些。像去年有位客户把20万奖金分成两部分，10万买了银行理财当装修备用金，另外10万配置了债基组合，现在两者收益率差了4%。

具体可以从三个维度对比：

1. 产品运作方式不同

银行理财大部分是固定期限（比如90天、1年），到期才能赎回，收益率相对稳定但不够灵活。而基金随时可以申赎，特别是像盈米货币三佳这种活期理财组合，今天赎回明天到账，急用钱时更方便。

2. 底层资产配置不同

理财产品的钱主要投向存款、票据等低风险资产，所以收益天花板不高。基金则会配置股票、债券等多元化资产，比如日富一日债基组合会分散到10只以上优质债基，既降低单一产品暴雷风险，又能获得比理财更高的票息收入。

3. 收益波动性不同

银行理财通常有个参考收益率区间，比如3.0%-3.6%，大部分情况能达标。基金收益是每天波动的，不过像U定投这种智能组合能自动择时调仓，遇到市场高点会自动止盈。之前有位公务员每月工资定投5000元，三年累计盈利12万，关键就是抓住了几次低位加仓的机会。

从业10年经手上千份理财方案，建议可以这样搭配：日常要用的钱放货币三佳，半年内不动的选银行理财，长期闲钱配债基组合+指数定投。点我头像加微信，送你专属《家庭资产配置模板》+《基金避坑指南》，手把手帮你避开新手容易踩的9个理财误区。如果觉得解释清楚就点个赞，咱们接着聊你的资金使用计划。

发布于2025-9-20 09:35 广州

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资深刘经理基金

帮助7.2万好评4.5万从业10年

理财产品和基金有不少区别呢。

从发行主体来看，理财产品一般由银行、信托公司等金融机构发行，基金则是由基金公司发行。

在收益方面，理财产品收益相对固定一些，特别是一些固定收益类的理财产品，在购买时基本能大致知道到期能拿到多少收益；而基金收益波动较大，尤其是股票型基金，其收益和股市行情紧密相关，可能获得较高收益，也可能出现亏损。

风险程度上，理财产品整体风险相对较低，尤其是银行的保本型理财产品，但现在保本型产品越来越少了；基金的风险跨度较大，货币基金、债券基金风险相对低些，股票型基金风险就比较高。

流动性上，理财产品通常有固定的期限，在期限内一般不能提前赎回，流动性较差；基金的流动性相对较好，开放式基金在工作日通常都可以赎回。

投资门槛也不同，理财产品投资门槛相对较高，有些银行理财产品起购金额可能是5万、10万；基金的投资门槛普遍较低，很多基金几百元甚至几十元就可以购买。

不过，不管是选理财产品还是基金，对于普通人来说，都有一定难度。理财产品要考虑发行机构的信誉、产品的风险等级等；基金则要考虑基金的类型、基金经理的能力、基金的业绩表现等。要是自己没把握选好，最好找专业的投资顾问帮忙。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，你要是觉得我回答得还行，对投资理财感兴趣想科学赚钱，帮我点个赞右上角加我微信，我给你详细讲讲。另外，你可以下载盈米启明星APP，输入店铺码6521，里面也有很多不错的理财和基金内容。

发布于2025-9-20 09:34 上海

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资深赵经理基金

帮助1.7万好评338 行业top

理财产品和基金有不少区别呢。

从发行主体来看，理财产品一般由银行、信托公司等金融机构发行，而基金是由基金公司发行。

在风险和收益方面，理财产品的风险相对较为固定，收益通常也比较稳定，一般会有预期收益率；基金的风险和收益则差异较大，比如货币基金风险低、收益相对稳定，而股票型基金风险高，收益波动也大。

流动性上，理财产品大多有固定的期限，在期限内一般不能提前赎回；基金的流动性总体较好，开放式基金在工作日通常可以随时申购和赎回。

投资门槛也不同，理财产品的投资门槛相对较高，有的可能需要5万、10万起投；基金的投资门槛较低，一些基金几百元甚至几十元就可以购买。

投资范围上，理财产品的投资范围比较广泛，包括债券、货币市场工具、非标资产等；基金主要投资于股票、债券、货币市场等。

不过，市场上的理财产品和基金种类繁多，选择适合自己的并不容易。如果你不知道如何挑选理财产品或者基金，建议下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，里面有很多专业的投资内容。同时，你也可以右上角加我微信，我作为从业十几年的专业投资顾问，会给你详细规划，还能分享一些投资小技巧哦。

发布于2025-9-20 09:34

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