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目前主流的正规理财平台主要分为三大类。银行系的招银理财、工银理财比较适合追求稳健的朋友；券商系的中信证券、国泰君安等头部机构在权益类投资上有优势；第三方平台的蚂蚁财富、天天基金产品种类更丰富。我平时帮客户做理财规划时，会根据资金使用周期来搭配不同平台的产品。
理财平台的三大主流选择：
1. 银行理财子公司的产品适合短期资金打理，比如招银理财的月月宝、工银理财的周周鑫，这类产品安全性高，适合存放备用金。去年有位个体店主把店面周转金转成周周鑫，收益比活期存款翻了三倍。
2. 头部券商的理财服务更适合有股票账户的朋友。像我们证券公司的客户，既能买场内的国债逆回购，又能通过专业投顾配置固收+产品。今年春节前就指导几位客户用券商账户买国债逆回购，节假日期间躺赚了8天利息。
3. 第三方平台我更倾向推荐盈米基金，他们的货币三佳组合特别实用。上个月刚帮客户把支付宝的零钱通换成货币三佳，最近三个月年化收益稳定在2.8%左右，比普通货基多出0.3%。他们的U定投系统还能自动帮用户止盈，特别适合没时间盯盘的上班族。
从业第10年带了300多位理财新手入门，现在点击我头像加微信可以领《家庭理财配置方案模板》（含平台选择对照表+我的实盘组合明细）。觉得今天的分享有用就点个赞，我来帮你诊断现有账户配置是否合理。
发布于2025-9-19 18:21 广州
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