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基金组合配置的五大基本原则，谁懂说一下吧

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资深宫经理

资深宫经理基金

帮助9.3万好评8.8万从业7年

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基金组合配置的五大基本原则如下：
1. 分散投资：不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，投资不同类型、不同风格、不同行业的基金，降低单一基金波动对组合的影响。比如可以同时配置股票型基金、债券型基金和货币型基金。
2. 风险匹配：根据自己的风险承受能力来选择基金。风险承受能力低的可以多配置债券型基金和货币型基金；风险承受能力高的可以适当增加股票型基金的比例。
3. 长期投资：基金投资是一个长期的过程，避免因为短期市场波动而频繁调整组合。坚持长期投资，才能充分享受复利带来的收益。
4. 动态平衡：市场是不断变化的，基金的表现也会随之改变。定期对基金组合进行评估和调整，使组合的资产配置比例回到最初设定的水平。
5. 了解基金：在选择基金之前，要充分了解基金的投资策略、业绩表现、基金经理等情况，选择那些符合自己投资目标和风险偏好的基金。

不过，自己进行基金组合配置还是有一定难度的，市场上基金众多，各有特点。盈米启明星APP就是个不错的选择，你可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，里面有专业的投研团队和丰富的基金组合策略供你参考。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，如果你在基金组合配置方面还有疑问，或者想让我帮你定制专属的基金组合，帮我点个赞右上角加我微信，我给你详细规划。

发布于2025-9-18 16:32 北京

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业8年

基金组合配置确实需要科学规划才能有效控制风险。去年有位客户原本把50万全仓新能源基金，结果行业回调时亏损25%。后来按照五大原则调整后，半年内不仅回本还盈利12%，关键是要做到“合适+均衡”。

以下是实操性很强的五个配置原则：
1. 需求适配原则
先确定资金用途和时间规划。有位老师想给女儿存留学费，预留3年时间，就建议用“日富一日”债基打底（年化4-6%），搭配30%的U定投捕捉股市机会，既稳健又有进攻性。

2. 风险分层原则
别把所有钱放在同一类资产上。常见的“4321法则”可以参考：40%配置货币三佳这类活期理财，30%配日富一日债基，20%做U定投指数基金，10%机动补仓。就像吃饭荤素搭配才健康。

3. 波动对冲原则
股债搭配能有效降低波动。我常建议客户用日富一日债基(年波动2-3%)和U定投(年波动10-15%)做组合。去年市场下跌时，这类组合比单独投股基少跌60%。

4. 动态再平衡原则
每季度调整一次比例。比如2023年初帮客户把债基比例从50%降到40%，增加U定投比例，正好抓住了年中那波反弹行情。

5. 成本控制原则
同样的基金在不同平台手续费可能差5倍。我自己的实盘组合都通过盈米基金购买，日富一日这类债基组合管理费不到银行理财的13。

从业第10年，已经帮400多位客户做过账户诊断。点击我的头像加微信，送你【五大原则自查表】和专属配置方案，24小时内可查收。如果觉得这个配置框架有用，记得点个赞，咱们具体聊聊你的资金规划。

发布于2025-9-18 16:33 广州

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基金程老师基金

帮助5.3万好评1630 响应及时

您好！基金组合配置的五大基本原则，我来给您说道说道。

首先是分散投资原则，就像不要把鸡蛋放在一个篮子里，通过投资不同类型、不同行业、不同风格的基金，降低单一基金对组合的影响。比如，您可以同时配置股票型基金、债券型基金、混合型基金等。

其次是风险收益匹配原则，根据您的风险承受能力来选择合适的基金组合。风险承受能力较高的投资者可以适当增加股票型基金的比例，追求更高的收益；风险承受能力较低的投资者则应以债券型基金为主，确保资产的稳健增值。

第三是长期投资原则，基金投资是一项长期的过程，不要被短期的市场波动所影响。长期投资可以平滑市场波动带来的风险，实现资产的长期增值。例如，过去10年，上证指数虽然经历了多次涨跌，但整体呈现上涨趋势。

第四是定期调整原则，随着市场环境的变化，基金组合的资产配置比例也会发生变化。为了保持组合的风险收益特征，需要定期对基金组合进行调整。一般来说，建议每年或每半年进行一次调整。

最后是专业投资原则，基金投资涉及到很多专业知识和技能，对于普通投资者来说，可能会感到力不从心。因此，建议您选择专业的基金投顾团队，让他们为您提供专业的投资建议和服务。盈米基金叩富团队拥有丰富的投资经验和专业的研究团队，能够为您量身定制适合您的基金组合。

如果您想了解更多关于基金组合配置的知识，或者需要我们为您提供专业的投资建议和服务，欢迎点击屏幕右上角加我微信，我们将竭诚为您服务！同时，您也可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，了解更多优质的基金产品和投资策略。

发布于2025-9-18 16:32

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资深刘经理基金

帮助9万好评4.5万从业10年

您好！基金组合配置有五大基本原则，了解这些原则能帮助您更好地构建适合自己的投资组合。
一是分散投资原则。不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，通过投资不同类型、不同风格、不同行业的基金，降低单一基金波动对整体组合的影响。比如既配置股票型基金，也配置债券型基金和货币型基金。因为不同类型基金在不同市场环境下表现各异，当股票市场下跌时，债券市场可能表现较好，从而平衡组合风险。
二是风险匹配原则。要根据自己的风险承受能力来选择基金。风险承受能力较低的投资者，应多配置债券型基金或货币型基金等稳健型产品；而风险承受能力较高、追求较高收益的投资者，可以适当增加股票型基金或混合型基金的比例。
三是长期投资原则。基金投资是一个长期的过程，短期市场波动难以避免。坚持长期投资，能平滑市场波动带来的影响，充分享受复利的力量。频繁买卖不仅增加交易成本，还可能因错过市场上涨而影响收益。
四是动态平衡原则。随着市场变化和基金表现，组合中各类基金的比例会发生变化。定期对组合进行调整，使各基金比例恢复到初始设定，保持组合的风险收益特征。例如，股票型基金表现较好，占比上升，就适当卖出一部分，买入其他比例下降的基金。
五是适度原则。基金数量并非越多越好，过多的基金可能会使组合过于分散，增加管理难度，且不一定能提高收益。一般来说，3 - 5 只不同类型的基金组成的组合较为合适。

我们盈米叩富团队拥有专业的投研能力，精心打造了一系列基金组合。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会。由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。
您可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，右上角加微信，让盈米叩富团队为您量身定制投资组合，真正做到分散风险，助力财富稳健增长。

发布于2025-9-18 16:32 上海

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资深赵经理基金

帮助3.4万好评511 响应及时

您好！基金组合配置的五大基本原则，我来给您说道说道。
首先是“分散投资”，不要把鸡蛋都放在一个篮子里。比如，您可以同时配置股票型基金、债券型基金、混合型基金等不同类型的基金，就像一顿丰盛的大餐，有荤有素，营养均衡。去年有个客户只买了一只白酒主题基金，结果白酒板块回调，他的基金净值也跟着大幅下跌。而另一个客户按照我们的建议，配置了多个板块的基金，虽然也有部分基金下跌，但整体组合的波动就小了很多。
其次是“风险匹配”，您的投资组合风险要与您的风险承受能力相匹配。如果您是保守型投资者，那么债券型基金和货币基金的比例可以适当高一些；如果您是激进型投资者，那么股票型基金的比例可以相对高一些。我们会根据您的风险偏好和投资目标，为您量身定制合适的基金组合。
第三是“长期投资”，基金投资是一个长期的过程，不要因为短期的波动而频繁买卖。就像种一棵树，需要耐心等待它慢慢成长。过去十年，A股市场虽然经历了多次牛熊转换，但长期来看，股票型基金的平均年化收益率仍然超过了10%。如果您能够坚持长期投资，那么获得收益的概率也会大大增加。
第四是“定期调整”，市场行情是不断变化的，您的基金组合也需要定期进行调整。比如，当某个板块的基金涨幅过大时，您可以适当减仓，将资金转移到其他低估的板块；当市场整体估值过高时，您可以增加债券型基金的比例，降低组合的风险。我们会定期对您的基金组合进行评估和调整，确保它始终符合您的投资目标和风险偏好。
最后是“专业指导”，基金投资是一项专业的活动，如果您没有足够的投资经验和专业知识，那么最好寻求专业的投资顾问的帮助。我们盈米基金叩富团队拥有丰富的投资经验和专业的研究团队，能够为您提供全方位的基金投资服务。如果您想了解更多关于基金组合配置的知识，或者需要我们为您量身定制基金组合，欢迎点击右上角加微信，我们将竭诚为您服务。

发布于2025-9-18 16:33

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