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基金组合配置的五大基本原则，有人了解吗?

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资深赵经理

资深赵经理基金

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基金组合配置的五大基本原则如下：
1. 分散投资：不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，通过投资不同类型、不同风格、不同行业的基金，降低单一基金的风险，避免因某一只基金表现不佳而影响整个组合的收益。比如可以同时配置股票型基金、债券型基金、混合型基金等。
2. 风险匹配：要根据自己的风险承受能力来选择基金进行组合。风险承受能力较低的投资者，可以多配置一些债券型基金和货币基金；风险承受能力较高的投资者，可以适当增加股票型基金的比例。
3. 长期投资：基金投资是一个长期的过程，不要因为短期的市场波动而频繁调整组合。坚持长期投资，能够平滑市场波动带来的影响，获得更稳定的收益。
4. 定期评估：市场情况和基金表现都在不断变化，所以要定期对基金组合进行评估。根据市场变化和自己的投资目标，调整组合中基金的种类和比例。
5. 适度平衡：组合中各类基金的比例要适度平衡，避免过度集中在某一类基金上。这样可以保证组合在不同市场环境下都能有较好的表现。

不过市场上基金种类繁多，构建一个合适的基金组合并不容易。盈米启明星APP是个不错的选择，你可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，里面有很多专业的基金组合供你参考。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，如果你对基金组合配置还有其他疑问，或者想让我帮你规划更适合你的基金组合，帮我点个赞右上角加我微信，我给你详细讲解。

发布于2025-9-18 13:13

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年+

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深宫经理基金

帮助9.3万好评8.8万从业8年

您好！基金组合配置的五大基本原则，我来给您说道说道。

首先是分散投资原则，不要把鸡蛋都放在一个篮子里。比如去年市场风格切换迅速，只重仓某一行业的基金可能会遭受重创，而分散配置不同行业、不同风格基金的组合，就能有效降低风险。就像客户小张，之前单押科技基金，结果科技板块回调时亏得厉害。后来听从我们的建议，将资金分散到科技、消费、医药、金融等多个板块，组合的稳定性大大提高。

其次是风险匹配原则，要根据自己的风险承受能力来选择基金。如果您是保守型投资者，就多配置一些债券基金或货币基金；如果您是激进型投资者，可以适当增加股票基金的比例。我们会通过专业的风险测评工具，帮助您了解自己的风险偏好，然后为您量身定制合适的基金组合。

第三是长期投资原则，基金投资是一场马拉松，而不是百米冲刺。长期投资可以平滑市场波动带来的影响，获得更稳定的收益。以我们的一位老客户为例，他从2015年开始投资基金组合，期间经历了多次市场涨跌，但他始终坚持长期持有，到现在为止，组合的收益率已经超过了80%。

第四是定期调整原则，市场是不断变化的，基金组合的配置也需要根据市场情况进行定期调整。比如当某一行业的估值过高时，我们会适当降低该行业基金的比例，增加其他低估值行业基金的配置。这样可以保证基金组合始终保持最优状态，提高收益。

最后是专业投资原则，基金投资是一项专业的工作，需要具备丰富的知识和经验。如果您对基金投资不太了解，建议您选择专业的基金投顾团队来为您服务。我们盈米基金叩富团队拥有多年的基金投资经验，会为您提供专业、全面的基金投资服务。

如果您想了解更多关于基金组合配置的知识，或者想让我们为您定制专属的基金组合，欢迎点击屏幕右上角加我微信，我会为您详细解答。同时，您也可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，获取更多基金投资相关信息。

发布于2025-9-18 13:14 北京

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业9年

基金组合配置确实是门技术活，很多人只看单只基金收益，却忽略了整体搭配。其实就像炒菜要讲究荤素搭配，好的基金组合能帮你在不同市场环境下稳住收益。核心的五个原则我用两个客户案例来给你说明白：

1. 活钱要稳如泰山

比如去年有位退休教师把养老金全买股票基金，结果市场一跌就慌了。我帮他调整了30%资金到货币三佳组合，这个组合每月自动筛出收益前三的货币基金，现在他每月能收到利息当买菜钱，剩下资金再慢慢调仓，心态明显稳多了。

2. 防守要设安全线

有对中年夫妻计划3年后换房，原先只存银行理财，收益不够。把40%资金放日富一日债基组合，分散持有10只绩优债基。现在他们的组合即便遇到某只债基调整，整体波动也控制在1%以内，去年收益反而跑赢了原计划的定期存款。

3. 进攻要借势布局

年轻上班族最适合用U定投策略，我带的95后程序员每月拿5000元工资定投，今年市场回调时系统自动给他止盈了科创50部分仓位，现在又开始自动买中证500低估值指数。既规避了盲目追涨杀跌，又抓住了新机会。

从业第10年，我发现真正有效的基金配置都是个性化设计。点我头像加微信，送你一份「家庭财务健康检测表」（附赠具体调仓操作指引）。现在点击领取还能加送我的《基金止盈20个信号对照卡》，觉得思路实用的话记得点个赞，咱们接着聊你的具体持仓情况。

发布于2025-9-18 13:14 广州

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基金程老师基金

帮助5.7万好评1665 入驻3年

基金组合配置的五大基本原则一般有这些：
第一，分散投资原则。不要把所有资金都集中在一只基金或一类基金上，通过投资不同类型、不同风格、不同行业的基金，降低单一基金波动对组合的影响，比如同时配置股票型基金、债券型基金和货币型基金。
第二，风险适配原则。要根据自己的风险承受能力来选择基金。风险承受能力低的投资者，可以多配置一些债券基金、货币基金；风险承受能力高的投资者，可以适当增加股票型基金的比例。
第三，目标导向原则。明确自己的投资目标，比如是短期的资金增值、中期的子女教育储备，还是长期的养老规划等。不同的投资目标决定了不同的投资期限和风险偏好，进而影响基金组合的配置。
第四，动态平衡原则。市场是不断变化的，基金的表现也会随之波动，这就会导致基金组合的比例偏离最初的设定。所以需要定期对基金组合进行调整，使各基金的比例恢复到初始状态，以维持组合的风险收益特征。
第五，成本控制原则。投资基金的成本包括申购费、赎回费、管理费等，这些费用会在一定程度上影响投资收益。在选择基金时，要综合考虑基金的业绩和费用，尽量选择费用较低的基金。

不过，自己去按照这些原则配置基金还是有一定难度的，而且市场情况复杂多变，很难保证配置的基金组合能达到理想的效果。如果你想科学地进行基金组合配置，盈米启明星是个不错的平台，你可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，上面有专业的投研团队提供的基金投顾策略。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，你要是觉得我回答的还行，对这个感兴趣想科学赚钱，帮我点个赞右上角加我微信，我给你详细讲讲。

发布于2025-9-18 13:14

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资深刘经理基金

帮助9.4万好评4.5万从业10年+

您好！基金组合配置的五大基本原则，我来给您说道说道。
第一，资产分散原则。就像不能把鸡蛋都放在一个篮子里，要在股票型、债券型、货币型等不同类型基金中进行分散投资，降低单一资产波动带来的风险。比如，客户老张之前只买了股票型基金，市场一跌就亏得厉害，后来我们帮他加入了债券型基金和货币型基金，组合的稳定性大大提高。
第二，风险收益匹配原则。根据您的风险承受能力来选择合适的基金组合。如果您是保守型投资者，那么债券型基金的比例可以适当高一些；如果您是激进型投资者，股票型基金的比例可以相应增加。我们会用专业的风险评估工具，帮您找到最适合您的风险收益平衡点。
第三，长期投资原则。基金投资是一项长期的过程，不要被短期的市场波动所影响。客户老李投资基金组合5年，期间虽然市场有涨有跌，但他始终坚持长期投资，最终获得了丰厚的回报。
第四，定期调整原则。市场是不断变化的，您的基金组合也需要定期进行调整，以保持其有效性。我们会根据市场情况和您的投资目标，定期对您的基金组合进行评估和调整，确保其始终符合您的需求。
第五，专业投资原则。基金投资需要专业的知识和经验，自己操作可能会因为缺乏专业知识而导致投资失误。盈米基金叩富团队拥有丰富的投资经验和专业的研究团队，能够为您提供专业的基金组合配置服务。如果您想了解更多关于基金组合配置的知识，或者需要我们为您提供专业的投资建议，欢迎点击右上角加微信，我们将竭诚为您服务。同时，也可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，获取更多投资资讯和服务。

发布于2025-9-18 13:14 上海

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