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风险测评等级，想问下老师的建议

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风险测评等级，想问下老师的建议

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资深赵经理

资深赵经理基金

帮助3.8万好评541 入驻3年

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风险测评等级一般分为保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型。不同的风险测评等级对应着不同的投资策略和产品选择。

保守型投资者比较适合投资货币基金、短期债券基金这类风险极低、收益相对稳定的产品。它们就像稳稳的小船，在投资的海洋里不会有太大的风浪。

稳健型投资者可以考虑一些优质的债券基金，风险稍高于货币基金，但收益也可能更可观一些，就像是中等速度行驶的帆船，有一定的稳定性。

平衡型投资者可以将资金在债券基金和股票基金之间进行合理分配，这样既可以享受股票基金可能带来的较高收益，又能通过债券基金降低整体风险，如同驾驶一艘有多种动力的船，根据不同情况灵活调整。

进取型投资者可以适当增加股票基金的比例，追求更高的收益，但也要承受相对较大的风险，就像驾驶一艘快速的快艇，速度快但也需要更小心应对风浪。

激进型投资者则可以较大比例地投资股票型基金或者直接投资股票，不过这对投资者的专业知识和风险承受能力要求都很高，如同驾驶一艘高速的赛艇，充满挑战但也可能有丰厚的回报。

不过，风险测评只是一个参考，市场情况是复杂多变的。而且市场上的基金种类繁多，每只基金的表现差异也很大。如果你不知道该如何根据自己的风险测评等级来选择合适的投资产品，或者想了解更多投资策略，你可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，上面有很多专业的投资内容。同时，你也可以右上角加我微信联系我，我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，能给你详细的规划和建议。

发布于2025-9-18 09:04

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资深宫经理基金

帮助9.3万好评8.8万从业8年

风险测评等级一般分为保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型。不同的风险测评等级对应着不同的投资策略和产品选择。

如果你的风险测评等级是保守型，那么比较适合投资一些低风险的产品，像货币基金、短期债券基金等，这些产品收益相对稳定，本金损失的可能性较小。要是你是稳健型，除了上述低风险产品，还可以适当配置一些中长期债券基金，能在一定程度上平衡风险和收益。

平衡型的话，可以将资金在债券基金和股票基金之间做合理分配，这样既能享受股票市场可能带来的较高收益，又能通过债券来降低整体风险。进取型的投资者可以增加股票基金的投资比例，追求更高的回报，但同时也要承受相对较大的波动。而激进型的就比较适合直接投资股票或者高风险的股票型基金了。

不过，风险测评等级只是一个参考，它不一定能完全反映你的真实风险承受能力和投资目标。而且市场是不断变化的，你的投资情况也会跟着改变。在投资过程中，找到适合自己的投资组合很重要。

如果你不知道该如何根据自己的风险测评等级来选择投资产品，或者想了解更多详细的投资规划，你可以下载“盈米启明星”APP，输入店铺码6521。另外，你也可以右上角加我微信，我会给你做更详细的分析和建议。

发布于2025-9-18 09:03 北京

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首席张老师保险

帮助8.1万好评6.5万入驻5年

对于风险测评等级，我的建议是要根据您自身的投资目标、财务状况和风险承受能力来综合考量。一般内地理财产品的风险测评更多是为了符合监管要求，对投资者的实际指导相对有限，而且产品的风险和收益有时并不匹配。

而香港保险在这方面更具科学性和针对性。以香港储蓄分红险为例，它在风险评估上更精准，能根据不同客户的情况设计不同的产品方案。这种产品收益相对稳定，在理财储蓄方面表现出色，年收益可达6%-7%，可以帮助您实现资产的稳健增值。

如果您对香港储蓄分红险这类能精准匹配风险与收益的产品感兴趣，欢迎在右上角添加我的微信，我会为您提供专业的产品配置方案。

发布于2025-9-18 09:04 北京

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资深顾问胡股票

帮助5.4万好评4.5万从业10年+

风险测评等级直接决定了你能买哪些理财产品，建议一定按实际情况填写问卷。比如年龄大、收入稳定但现金流紧张的朋友，最好选稳健型，避免产品波动太大影响心态；年轻且收入增长空间大的，可以适当进取，但别为了买高风险产品刻意把测评等级调高，容易承受不住波动。测评时重点看投资年限、亏损接受度、资金用途这些核心问题，答案前后逻辑要一致。

测评完成后一定要让等级和真实承受力匹配，千万别强求。我这边有专业团队帮你分析测评结果，还能根据你的目标制定适配方案，比如保守型可以选固收+基金组合，平衡型做股债搭配。觉得解答到位可以点个赞，需要定制方案直接点我头像加微信，给你选品调仓全程指导，省心又省手续费！

发布于2025-9-18 09:05 北京

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业9年

风险测评是投资前的重要步骤，直接关系到配置方案的安全性。测评结果就像投资的"体检表"，能真实反映你的风险承受能力，建议每半年或遇重大市场波动时重新测评，及时调整策略。比如去年有位客户原以为自己能承受高风险，测评后才发现是平衡型，调整后反而账户更稳健。

具体来看应对不同测评结果的策略：
1. 保守型（C1-C3）建议配置90%稳健资产，像货币三佳这种自动筛选优质货基的组合就很适合，去年有位退休阿姨把养老金放这里，不仅随时可取，每月收益覆盖了买菜钱。
2. 平衡型（C4）可配置5成稳收益+3成混合基金，比如搭配日富一日的优选债基组合，上个月遇到债市波动时，组合的分散持仓有效缓冲了风险。
3. 积极型（C5）建议用金字塔结构布局，底仓配60%债基和黄金，中间层30%选指数增强基金，顶部10%参与行业主题投资。最近帮一位测评C5的客户用U定投做卫星仓，在市场震荡期自动止盈锁定了12%收益。

从业第10年处理过2000+份风险测评报告，点击头像加我微信，送你【投资安全指南】（含风险自测工具+12种避险策略）。如果觉得测评建议有用记得点赞，你的风险等级和持仓情况可私信我免费诊断。

发布于2025-9-18 09:04 广州

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基金程老师基金

帮助5.7万好评1665 入驻3年

风险测评等级一般分为保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型。不同的风险测评等级对应着不同的投资策略和产品选择。

保守型和谨慎型的投资者，风险承受能力较低，比较适合投资货币基金、短期债券基金这类低风险、流动性好的产品，收益相对稳定但不会太高。稳健型投资者可以适当增加一些优质的债券基金、固收 + 产品的配置，在保证一定稳定性的同时追求稍高的收益。积极型和激进型投资者风险承受能力较强，除了债券基金外，可以更多地配置股票型基金、混合型基金等权益类产品，以获取较高的潜在收益，但同时也要承受较大的波动风险。

不过呢，市场是复杂多变的，只依据风险测评等级来投资也不够全面。比如在市场行情不好的时候，即使是积极型投资者持有的权益类基金也可能大幅下跌。所以最好还是有专业的投资顾问根据市场情况和你的具体需求来进行资产配置。

我在金融行业摸爬滚打十几年啦，对各种投资产品和市场动态都很了解。你要是觉得我讲得有点道理，想进一步了解适合你的投资方案，右上角加我微信，我给你详细规划。你也可以下载“盈米启明星”APP，输入店铺码6521，里面有很多专业的投顾服务可以帮到你。

发布于2025-9-18 09:03

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资深刘经理基金

帮助9.4万好评4.5万从业10年+

您好！风险测评等级一般分为保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型，选择合适的风险测评等级，关键在于要与您自身的风险承受能力、投资目标和投资期限相匹配。
- 保守型：这类投资者通常极度厌恶风险，追求本金的绝对安全。适合他们的投资产品主要是货币基金、短期银行定期存款等，收益相对稳定但通常较低。比如货币基金，它具有流动性强、风险低的特点，收益一般在2% - 3%左右，就像把钱放在一个安全的“小仓库”里，虽然增值速度慢，但本金基本不会有损失。
- 稳健型：能承受一定的风险波动，希望在保障本金安全的基础上获得较为稳定的收益。债券基金、部分银行理财产品比较适合。债券基金80%以上的资产投资于债券，收益相对稳定，比如我们盈米基金的【叩富安盈组合(R2)】，它以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报，历史收益在4% - 6%左右。
- 平衡型：愿意承担中等程度的风险，以获取较为可观的收益。可以将资金一部分投资于债券基金，一部分投资于股票基金或混合基金。我们的【叩富稳盈组合(R3)】偏指数基金组合就比较适合，它通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益。以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值。
- 进取型：能够承受较大的风险波动，追求较高的投资回报。股票型基金、股票等是主要的投资方向。这类投资者可以适当增加股票型基金的配置比例，通过投资不同行业、不同风格的股票基金来分散风险。
- 激进型：这类投资者风险承受能力极强，愿意为了高收益而承担巨大的风险。他们可能会将大部分资金投入到股票、期货等高风险投资产品中。不过这种投资方式风险非常大，需要有丰富的投资经验和较强的风险承受能力。

如果您不确定自己适合哪种风险测评等级，右上角加微信，我们盈米叩富团队可以为您提供专业的风险测评服务，根据您的具体情况，为您量身定制投资组合，帮助您实现财富的稳健增长。同时，您也可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，获取更多的投资信息和服务。

发布于2025-9-18 09:04 上海

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