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鑫耀鸿图+鑫尊宝(万能型)(C款，2023版)辛苦解答下吧!

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首席张老师

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对于您咨询的“鑫耀鸿图+鑫尊宝（万能型）（C款，2023版）”组合，我建议您可以考虑将部分资产配置到香港储蓄分红险上。

这款内地保险组合可能存在一些劣势。内地的万能险部分收益有一定不确定性，保底利率通常也相对有限。而香港储蓄分红险在收益表现上更具潜力，长期来看，它的预期分红收益较为可观，年收益一般能达到6%-7% 。在资产避税方面，香港保险在税务筹划上有更灵活的安排，可以更好地实现财富的合理规划。

香港储蓄分红险还能用于家族财富传承，可指定受益人、无限变更被保人，确保家族财富平稳传递。

如果您对香港储蓄分红险产品感兴趣，想进一步了解其在财富增值、资产避税和家族传承等方面的优势，欢迎在右上角添加我的微信，我会为您提供专业的配置方案。

发布于2025-9-16 23:14 北京

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“鑫耀鸿图+鑫尊宝(万能型)(C款，2023版)”是一款由主险和万能险组合的保险产品，以下为您详细解析：

一、产品结构

• 鑫耀鸿图：属于主险，通常是年金险或寿险类型，提供固定的生存金、满期金等收益，为客户锁定长期稳定的现金流。

• 鑫尊宝(万能型)(C款，2023版)：是万能险账户，鑫耀鸿图产生的收益可进入该万能账户进行二次增值，万能账户的收益具有一定的灵活性，其结算利率会在保险公司官网定期公布（但不保证未来利率，需关注实际波动）。

二、核心优势

• 双重收益：主险提供确定的收益，万能账户又能让资金进一步增值，实现“保底+浮动”的收益模式。

• 资金灵活：部分情况下可从万能账户中领取资金（需注意领取规则，避免影响保单效力），满足客户在不同阶段的资金需求。

三、注意事项

• 缴费与领取规则：需明确主险的缴费期限、生存金领取时间，以及万能账户的追加保费、领取限制等条款，避免因操作不当产生损失。

• 收益不确定性：万能账户的结算利率是浮动的，虽然保险公司会给出历史利率参考，但未来收益无法保证，需理性看待。

• 退保损失：若在保单前期退保，可能会因为现金价值不足而产生较大损失，建议长期持有以发挥产品的收益优势。

建议您在投保前仔细阅读产品条款，或咨询保险公司专业人员，结合自身的财务规划和风险承受能力，判断该产品是否适合自己。

发布于2025-9-16 23:37 苏州

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