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理财产品和基金确实有很多不同。简单来说，银行理财类似定期存款升级版，通常有固定期限和预期收益，主要投向债券等低风险资产；基金更像是专业团队帮你炒股买债，收益和风险都跟着市场波动走。上周就有个开店的小老板，拿了20万问该买理财还是基金，最后我们给他做了组合配置。
具体来看三个核心区别：
1、发行主体不同：理财多为银行、证券等金融机构发行（比如招行的月月宝），基金必须由持牌基金公司管理（像易方达、华夏这些）。前两天有位客户在银行买了款R2级理财，发现收益率只比存款高0.5%，转头通过我们配置的日富一日债基组合，持有半年就多赚了1个月房租钱。
2、风险收益特征：理财通常给出业绩比较基准（注意不是保本承诺），像货币三佳这类活期理财组合，特别适合存放日常备用金；基金需要自负盈亏，比如U定投这种指数基金组合，虽然短期可能波动，但去年有位坚持定投2年的客户，年化收益达到11%。
3、流动性差异：银行理财大多有封闭期不能提前赎回，基金除封闭式产品外基本随时能买卖。上个月遇到个客户着急用钱，幸好他之前把装修款放在我们推荐的灵活申赎债基里，当天就赎回来了。
从业第10年，每天帮客户做这类配置决策。点击我的头像加微信，免费领你的《理财VS基金选择指南》（含20种场景配置模型）。要是觉得这个对比对你有启发，点个赞咱们接着聊你的资金安排。
发布于2025-9-16 14:36 广州
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