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存款1%利率时代！钱还在银行躺平？三招让你资产年化提高20%，限时3天解锁→

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基金程老师

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存款保证金制度是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

举个例子，假如银行有 100 亿存款，存款准备金率是 10%，那银行就得把 10 亿存到央行作为保证金，剩下的 90 亿才能拿去放贷或者做其他投资。

这个制度主要有几个作用。一是保证银行有足够的资金来应对客户的取款需求，增强银行体系的稳定性。二是央行可以通过调整存款准备金率来调控货币供应量。提高存款准备金率，银行可用于放贷的钱就少了，市场上的货币供应量就会减少；降低存款准备金率，银行可放贷的钱增多，市场货币供应量就会增加。

对于咱们普通投资者来说，存款保证金制度的调整可能会影响市场的资金流动性和利率水平，进而影响到我们的投资收益。比如，存款准备金率降低，市场资金变多，可能会推动股票、债券等资产价格上涨。

不过，投资是个复杂的事儿，受很多因素影响。如果你想做好投资规划，选到适合自己的投资产品，盈米启明星这个 APP 就挺不错的，你可以下载盈米启明星并输入店铺码 6521。

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发布于2025-9-16 09:32

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深宫经理基金

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存款保证金制度是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

简单来说，银行收到储户的存款后，不能把所有钱都拿去放贷或者做其他投资，得拿出一部分存到央行，这部分钱就是存款准备金。比如存款准备金率是10%，银行收到100元存款，就得存10元到央行，剩下90元才能拿去开展其他业务。

这个制度的意义重大，对央行而言，它是调节货币供应量的重要工具。当央行提高存款准备金率，银行可用于放贷的资金就减少，市场上的货币供应量会随之减少，能起到抑制通货膨胀等作用；反之，降低存款准备金率，银行可放贷资金增加，市场货币供应量增多，刺激经济增长。对银行来说，存款准备金能增强银行应对风险的能力，保障储户存款的安全。

不过，对于咱们普通人做投资理财来说，存款保证金制度会间接影响市场资金的充裕程度和利率水平，进而影响各类投资产品的收益。比如货币供应量减少，市场资金紧张，债券价格可能下跌，利率上升，这时候投资债券可能收益就会受影响；如果货币供应量增加，资金充裕，股市等可能会有更多资金流入，股票价格可能上涨。

市场上投资产品多样，不同市场环境下适合的投资产品不同，你要是不知道怎么选，想让资金更科学地增值。可以下载“盈米启明星”APP，输入店铺码6521，上面有很多专业的投顾策略。要是还有疑问，右上角加我微信联系我这个顾问，我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，会给你详细规划。

发布于2025-9-16 09:32 北京

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资深齐顾问基金

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存款保证金制度（通常叫存款准备金制度）是银行用来控制资金流动性和防范风险的重要工具。简单说就是银行每收到100元存款，要按照央行规定的比例（比如10%），存一部分到央行账户不能动用，这样既能确保储户随时取钱，又能控制银行不会把钱都贷出去导致风险。前两年央行调整准备金率时，货币基金收益率跟着波动过，我当时就提醒客户及时调整活期理财配置。

具体如何影响我们的钱袋子
1. 存款利率变化：当央行下调准备金率（比如从12%降到10%），银行可用的钱变多，可能下调存款利率。2020年那次降准后，我帮客户把三年期定存转成了日富一日债基组合，年化收益反而高了0.8%
2. 理财产品波动：准备金率调整会影响市场资金面。去年准备金率上调时，有客户持有的银行理财出现单日负收益，后来切换到货币三佳组合，不仅稳住了收益，还能随时取用交房租
3. 投资策略调整：每次政策变化我会给客户发调仓建议。比如今年年初降准后，通知定投客户增加U定投金额，刚好赶上4月份那波指数反弹，有位客户多赚了2个月工资

我在银行和证券行业干了10年，处理过3次明显的准备金率调整周期。点我头像加微信，送你一份【政策解读指南+防波动理财包】，包含当下最适合普通人的3种配置策略。觉得有用记得点赞，我根据你的存款结构和资金用途，再针对性出方案。

发布于2025-9-16 09:33 广州

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资深刘经理基金

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您好！存款保证金制度就像是银行的“应急储备金”。银行吸收了客户的存款后，不能把所有钱都拿去放贷或投资，必须按照央行规定的比例，将一部分资金存放在央行，这部分资金就是存款保证金。

比如，央行规定存款保证金率是10%，银行吸收了100亿元存款，那么就需要向央行缴存10亿元的存款保证金。这样做的目的主要有两个：一是保证银行在遇到突发情况（如大量客户取款）时，有足够的资金应对，避免出现支付危机；二是通过调整存款保证金率，央行可以调节货币供应量，影响市场利率，从而实现对宏观经济的调控。

举个例子，当经济过热时，央行会提高存款保证金率，银行可用于放贷的资金就会减少，企业和个人获得贷款的难度增加，市场上的货币量也就相应减少，从而抑制经济过热；反之，当经济低迷时，央行会降低存款保证金率，刺激银行增加放贷，促进经济增长。

如果您想了解更多关于存款保证金制度的详细内容，或者想知道它对您的投资理财有什么影响，欢迎点击右上角加微信，我会为您详细解答。同时，也可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，了解更多专业的投资理财知识和服务。

发布于2025-9-16 09:32 上海

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资深赵经理基金

帮助3.7万好评521 响应及时

存款保证金制度，简单来说就是金融机构要把吸收的存款按照一定比例存到中央银行。这个比例就是存款准备金率啦。

举个例子，假如存款准备金率是10%，银行收到100块钱存款，就得拿出10块钱存到央行，剩下的90块才能拿去放贷或者做其他投资。

这个制度有挺多作用的。一方面能保证银行有足够的资金来应对储户的提款需求，增强银行体系的稳定性。另一方面，央行可以通过调整存款准备金率来调控货币供应量。提高准备金率，银行可用于放贷的钱就少了，市场上的货币供应量就会减少；降低准备金率，银行可放贷的钱变多，市场货币量也会增加。

不过对于咱们普通投资者来说，存款保证金制度间接影响挺大的。它影响着市场上的资金量，进而影响到各类投资产品的收益和风险。比如货币宽松时，可能债券、股票市场会更活跃；货币收紧时，可能这些市场就会相对低迷。

如果你想根据这些宏观政策变化来调整自己的投资策略，但是又不知道怎么做，我可以帮你。我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，有丰富的经验。你要是觉得我回答得还行，对投资规划感兴趣想科学赚钱，帮我点个赞右上角加我微信，我给你详细讲讲。你也可以下载“盈米启明星”APP，输入店铺码6521，里面也有很多专业的投资知识和策略供你参考。

发布于2025-9-16 09:32

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