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国债逆回购规则及操作【逆回购】投资指南国债投资秘籍

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资深刘经理

资深刘经理基金

帮助9.1万好评4.5万从业10年

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您好！国债逆回购本质上是一种短期贷款，就是你把钱借给别人，获得固定利息，而别人用国债作抵押，到期还本付息。下面为您介绍一些国债逆回购的关键信息和操作步骤。

### 交易时间
国债逆回购的交易时间和股票交易时间基本一致，为每个交易日的9:30 - 11:30、13:00 - 15:30。不过要注意，在15:00之后的交易是属于下一个交易日的。

### 交易品种
上交所和深交所都有国债逆回购产品，上交所的门槛是10万元起，以10万元的整数倍递增；深交所的门槛是1000元起，以1000元的整数倍递增。期限品种有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天和182天等。

### 交易流程
1. 开户：你需要有一个证券账户，现在大部分券商都支持手机线上开户，准备好身份证和银行卡，按照APP提示操作，半个小时左右就可以完成。
2. 开通权限：开户后，在证券账户里申请国债逆回购交易权限，系统里按照指引完成风险测评和协议签署即可。
3. 资金存入：把资金转入证券账户，确保账户里有足够的资金进行交易。
4. 选择品种：根据自己的资金使用计划和市场利率情况，选择合适的逆回购品种。比如，如果你的资金只是短期闲置几天，可以选择1天、2天或3天的品种。
5. 交易操作：在交易软件中找到国债逆回购板块，输入相应的代码和交易数量，点击“卖出”（记住是卖出哦，因为你是把钱借出去），交易就完成了。

### 收益计算
国债逆回购的收益计算公式为：收益 = 交易金额 × 年化利率 × 实际占款天数 ÷ 365。实际占款天数是指资金实际被占用的天数，这个和交易的品种以及交易时间有关。

### 交易技巧
- 一般在月末、季末、年末等时间点，市场资金面比较紧张，国债逆回购的利率往往会比较高，这时候进行操作可能会获得更高的收益。
- 在周四进行1天期的国债逆回购，实际占款天数是3天，可以享受3天的利息，比较划算。

如果您在操作过程中还有其他问题，您可以右上角加我微信随时来问我。另外，您也可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，里面有更多的投资知识和工具可以帮助您更好地进行投资。我们盈米叩富团队也会为您提供专业的投资建议和服务，助力您的投资之路更加顺利。

发布于2025-9-16 06:14 上海

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深宫经理基金

帮助9.3万好评8.8万从业7年

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您好！国债逆回购其实并不复杂，它本质上是一种短期贷款，您把钱借给别人，获得固定利息，而借款人用国债作为质押。下面为您详细介绍操作步骤。
首先，您需要有一个证券账户，现在很多券商都支持手机线上开户，准备好身份证和银行卡，按照APP提示操作，一般半小时左右就能完成开户。开户成功后，在交易软件里找到国债逆回购的板块，不同券商软件位置可能不同，但通常在交易界面能找到。
国债逆回购有不同的期限，包括1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天和182天等。您可以根据自己的资金使用计划来选择合适的期限。一般来说，在月末、季末、年末等时间点，市场资金需求较大，国债逆回购的利率可能会比较高。
操作时，您在交易软件中输入相应的逆回购代码，选择交易方向为“卖出”（这里的“卖出”就是您把钱借出去的意思），输入交易数量，点击“下单”即可完成操作。交易成功后，您的资金会被冻结，到期后本金和利息会自动回到您的账户。
不过，国债逆回购虽然风险较低，但收益也相对有限，而且利率波动较大。为了实现更稳健且可观的收益，您可以考虑我们盈米基金叩富团队打造的基金组合。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会，由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。
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发布于2025-9-16 06:14 北京

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业8年

国债逆回购确实是个不错的短期理财工具，特别是对于有闲钱想灵活打理的朋友。简单来说，这就是你把钱借给机构（比如券商、银行），对方拿国债做抵押，约定时间还本付息。我自己客户里很多都用这个工具，像上个月帮老客户陈先生用5万块闲钱做了7天期逆回购，收益比活期高了20倍还不止，关键是资金到期自动回账，完全不影响他后续用钱。

具体给你说说操作门道：
1. 本质就是低风险短期借款
国债逆回购可以理解为“机构打欠条借钱”，因为有国债作抵押，安全性几乎等同于存款。像上海深交所上市的品种（代码2041318开头）都是标准化产品，开户就能参与，最低1000元起投。

2. 手把手教你实战步骤
比如操作1天期逆回购：交易时间在股票账户里输入代码（如沪市1天期是204001），选择卖出（注意是卖出不是买入），输入金额和价格（价格就是年化收益率），系统会自动撮合成交。到期日本息自动到账，第二天可用可取。

3. 收益翻倍的诀窍
节假日前2天操作收益经常翻倍，比如今年五一前我让客户买2天期实际占款8天，年化冲到过6%。现在用我们专属通道还能申请手续费1折，相比普通客户能多赚杯奶茶钱。上周刚帮宝妈莉莉把给孩子存的教育金拆成3部分：日常用钱放货币三佳，季度要用的做28天逆回购，长期配置的选日富一日组合，整体收益提升了30%。

从业第10年，我整理了一套《国债逆回购实战手册》（含操作视频+收益日历），现在点击我头像加微信就能领。用过的客户都说比存银行划算，顺手点个赞支持下呗，咱们详细聊聊你的资金安排周期。

发布于2025-9-16 06:14 广州

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资深赵经理基金

帮助3.5万好评511 经验丰富

您好！国债逆回购本质上是一种短期贷款，您把钱借给持有国债的金融机构，获得固定利息，对方用国债作抵押，到期还本付息。下面为您介绍基本的操作步骤：
1. 开通证券账户：您要先有一个证券账户才能参与国债逆回购。现在大多数券商都支持线上开户，准备好身份证和银行卡，按照APP提示操作，大概半小时就能完成开户。
2. 账户充值：开户成功后，需要往证券账户里充值资金，充值金额要满足您想参与的国债逆回购品种的门槛。
3. 选择逆回购品种：国债逆回购有不同的期限，比如1天、2天、3天、4天、7天等。通常短期的流动性好，长期的利率可能会高一些。您可以根据自己的资金使用计划和市场利率情况来选择。
4. 下单交易：在交易时间内（一般是工作日的9:30 - 11:30，13:00 - 15:30 ），打开证券交易软件，找到国债逆回购专区，选择您要交易的品种，输入交易数量，点击“卖出”（记住是卖出哦，因为您是把钱借出去），然后确认下单。
5. 到期回款：到期后，本金和利息会自动回到您的证券账户，不需要您再进行操作。

需要注意的是，国债逆回购虽然风险较低，但收益也不是固定不变的，会受市场资金供求关系等因素影响。在月末、季末、年末等时间点，市场资金相对紧张，这时国债逆回购的利率可能会比较高。

如果您在操作过程中有任何问题，您可以右上角加我微信随时来问我。另外，您还可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，在上面了解更多的投资知识和产品信息。我们盈米叩富团队有专业的投研能力，后续可以为您提供更多投资方面的建议和策略，帮您提高资金的利用率和收益。

发布于2025-9-16 06:14

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