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纯债基金是专门投资债券的基金，这类产品不碰股票，主要靠债券票息和买卖差价获利。对于想避开股市波动又想赚点安稳收益的朋友，这类产品值得关注。比如我帮客户张姐配置的债基组合，近1年3.8%的收益看着不起眼，但比她之前买银行理财还多赚了13。
这里有三个配置要点：
1. 选基要看收益来源
重点看基金持仓债券类型，利率债为主的波动小但收益低，信用债为主的收益高但要承担违约风险。我常推荐的"日富一日"组合会在全市场债基里优中选优，既考虑收益又控制风险，像他们单只基金持仓不超过10%，就算某只债基踩雷影响也不大。
2. 避开信用下沉陷阱
有些纯债基金为了追求高收益买低评级债券，这类基金表面收益诱人但风险大。之前有位客户买的某网红债基踩雷城投债，一个月跌了2%，后来转到我们精选的组合才稳住阵脚。
3. 配置要抓对时机
债券市场对利率变化敏感，一般来说降息周期买长债基金收益更好，加息周期更适合短债基金。我每个月会帮客户跟踪宏观数据，最近就在建议客户适当增加7-10年期的政金债基金配置。
从业10年带过几百位债券投资者，发现多数人买债基时容易忽略信用风险和流动性。现在点击头像加我微信，送你一份《债基避坑指南》和专属诊断工具，帮你理清手上债基的真实风险。如果觉得今天的干货有用记得点赞，随时可以找我聊聊你的具体持仓。
发布于2025-9-15 23:53 广州
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