您好！为家族传承做财富规划是一个长远且重要的决策，需要综合考虑多方面因素，以确保资产的安全、增值和顺利传承。以下是基于您800万资产为您制定的财富传承计划建议。

### 资产配置策略
- 稳健打底：将一部分资金配置到我们的【叩富安盈组合(R2)】，这是一款偏债券基金组合，就像财富的“压舱石”。以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报。建议您可以将30% - 40%的资产，也就是240万 - 320万投入到这个组合中，保障资产的基本稳定和一定的收益。
- 增值部分：拿出30% - 40%的资产，即240万 - 320万配置到【叩富稳盈组合(R3)】。这是一个偏指数基金组合，作为财富的“增长器”，以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益，实现财富的长期增值。
- 现金流管理：每月拿出一定比例的可支配收入参与【叩富定盈组合(R3)】，它是现金流“导航仪”，能解决“择时与轮动”问题。团队会根据市场情况提供明确的基金买卖信号，您选择“自动跟车”就可以实现一键式跟投，省心省力。可以将每月家庭收入的30%左右用于参与这个组合，为家族财富的持续增长提供动力。

### 传承工具运用
- 信托：可以考虑设立家族信托，将一部分资产放入信托中。信托具有财产隔离和定向传承的功能，能够按照您的意愿对资产进行管理和分配，确保财富按照您的规划传承给家族后代。
- 保险：配置一些终身寿险或年金险，这些保险产品可以在您离世后为家族提供一笔稳定的资金，或者在您退休后提供稳定的现金流，保障家族生活品质。

### 案例参考
客户张先生有600万资产，他将40%的资产投入【叩富安盈组合(R2)】，40%配置【叩富稳盈组合(R3)】，同时每月拿出家庭收入的30%参与【叩富定盈组合(R3)】。经过一段时间的运作，整体资产实现了稳健增长。在传承方面，他设立了家族信托，确保财富能够按照他的意愿传承给子女。

我们盈米叩富团队拥有专业的投研能力和丰富的经验，团队核心成员包括首席投资顾问何剑波老师和团队负责人徐国兴。何剑波老师清华大学本硕连读，有18年证券基金从业经验，负责宏观策略、组合构建与投资框架设计；徐国兴主导AI与大模型在投顾中的技术落地，负责产品架构与系统建设。他们带领团队能够为您提供专业、个性化的财富传承方案。

如果您想进一步完善财富传承计划，您可以右上角加我微信，或者下载盈米启明星APP输入6521联系盈米基金官方投顾，我们将为您提供一对一的详细服务，帮助您实现家族财富的稳健传承。

发布于2025-9-15 23:29