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尽管货币基金年化收益仅 1.5%-2.5%，但作为 “现金管理工具”，仍有配置必要，核心价值在高安全性、高流动性，而非追求高收益。
它主要投资银行协议存款、国债等低风险资产，几乎无本金亏损风险，是 “不敢亏、不能亏” 资金（如 3-6 个月生活费、短期购房 / 教育储备金）的安全选择。同时支持 “T+0/T+1” 赎回，流动性接近活期存款，收益却是活期的 5-8 倍，能避免短期资金空转。
在资产组合中，它还是 “稳定器”：市场波动时，可规避风险资产亏损，还能随时用其资金抄底低估值资产，或避免急需用钱时 “割肉” 风险资产。
以下人群尤其需要配置：保守型投资者，它比活期、短期定存更优；短期资金规划者（如 3 个月后交房租、1 年内买车），能满足 “随时用 + 本金安全” 需求；积极型投资者，需用 10%-20% 的货币基金当应急 / 抄底资金；“月光族” 可借自动转入强制储蓄。
配置时要注意：不追最高收益（不同产品年化差仅 0.1%-0.3%），优先选规模 50 亿以上、成立 1 年以上的产品，避免规模过小或新成立产品；警惕 “七日年化” 陷阱，参考 “万份收益” 更真实；部分平台快速赎回单日限额 1-5 万，需提前规划大额用款。
综上，货币基金是资产配置的 “基础项”，合理配置能平衡风险、保障资金灵活，无需因收益低而放弃。
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发布于2025-9-15 14:55 北京
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