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您好，在资产荒时代，存款利率持续走低，稳健理财可以通过合理搭配定期存款和其他产品来优化收益。以下是一些具体的策略：
1. 锁定基础收益：定期存款
中长期定期存款：建议将30%-50%的资金存入中长期定期存款，如3至5年的定期存款，以锁定相对较高的利率。
优化存款组合：采用“金字塔策略”（如3万元存3个月，3万元存6个月，4万元存1年）或“长短搭配策略”（如6万元存1年，4万元存3年），以获得更高的平均年化收益率。
2. 增强收益：债券类资产
中短债基金：这类基金久期短、波动小、流动性强，是低风险偏好投资者的首选，年化收益约1.8%-2.5%。
纯债基金与“固收+”产品：通过配置高等级债券和权益或对冲策略，兼顾收益与风险控制。
3. 保持流动性：货币基金
货币基金：建议将10%-20%的资金配置到货币基金，如余额宝等，以保持资金的流动性，同时获得一定的收益。
4. 适度参与权益市场：指数基金定投
指数基金定投：通过定投沪深300、中证500等宽基指数基金，分散风险并分享经济增长红利。
5. 长期规划：储蓄型保险
储蓄型保险：如增额终身寿险、年金险，适合养老或教育金储备，能锁定长期复利效应。
6. 其他稳健选择
国债与逆回购：国债以国家信用为担保，适合长期配置；逆回购在月末、季末、节前操作短期品种，可获得较高收益。
同业存单基金：风险低且流动性强，年化收益约1.8%-2.5%，可替代活期存款。
总结
通过合理配置定期存款、债券基金、货币基金、指数基金定投和储蓄型保险等产品，可以在低利率环境下实现稳健理财的目标。关键在于根据自身风险承受能力动态调整资产配置，平衡收益与风险。
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发布于2025-9-14 12:55
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