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您好，国债逆回购通常被认为具有较高安全性，但严格意义上并非保本保息产品。从保本角度看，它以国债作为质押物，国债由国家信用背书，违约风险极低，正常情况下本金安全有较高保障，但极端情况下，如质押方严重违约或破产，仍有本金损失或无法及时收回的理论可能，不过这种情况发生概率极小。从保息角度而言，成交后虽会锁定收益率，不受后续市场利率波动影响，但其收益率本身受市场资金供求关系、市场利率等因素影响而浮动，例如月末、季末、年末等资金紧张时期，收益率往往会提高；资金充裕时，收益率可能下降，所以并非固定保息。
国债逆回购利润计算公式为：国债逆回购收益 =（资金 × 利率 × 实际占款天数 / 365）-（本金 × 佣金费率），简化估算公式为国债逆回购利润 =（本金 × 购买时利率 × 购买天数）/365（部分投资者计算日收益时会忽略手续费）。以 30 万本金为例，若年化利率为 2%，投资期限为 1 天，一天利润大约为 300000×2%×1/365≈16.44 元（未考虑手续费） 。1 天期国债逆回购年化利率常态区间在 1.5%—3%，季末、年末或长假前因资金面紧张可飙升至 5%—10% 甚至更高，若按年化利率 5% 计算，30 万一天利润约为 300000×5%×1/365≈41.10 元（未考虑手续费）。
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发布于2025-9-11 10:34 上海
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