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在招商银行选择理财产品，关键要看资金使用时间和风险偏好。如果是半年内要用的钱，重点考虑流动性；若是1-3年不用的资金，可以追求稳健收益；长期闲置的钱适合做权益类配置。最近帮一位客户把招行30万活期分成三部分后，综合收益率提升了2.6%。
具体产品搭配策略如下：
1. 零钱理财选"货币三佳"：如果资金短期可能要支取，比如备用的3-6个月生活费，建议替代银行活期。这个组合每月从600多只货币基金筛选前3名轮换，最近有位客户把招行T+0理财转投过来，每周买菜钱能多杯奶茶钱。
2. 中期资金用"日富一日"：如果这笔钱计划1-3年不动，比如孩子教育金储蓄，可考虑用日富一日的债基组合替代银行理财。每个债基持仓不超过10%，之前客户用招行到期理财转投这个组合，今年前5个月每天都有正收益，比原产品多赚了0.8%的利息。
3. 长期投资配"U定投"：对3年以上的闲钱，比如每月工资结余，可通过定投低估指数基金做长线布局。上个月刚帮一位招行客户调整配置，用U定投将原本亏损的银行理财转换到沪深300指数+红利策略的组合，最近市场波动期间自动减仓锁定了12%的浮盈。
从业第10年发现：银行理财说明书平均要读15页，而我们配置方案3页就能讲透。点击头像加微信，送你一份【招行理财替代方案包】（含主流产品对比表+我的选品思维导图）。觉得这个思路清晰就点个赞，咱们具体聊聊你的资金使用规划。
发布于2025-9-11 06:45 广州
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