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银行理财产品主要分为活期理财、固收类产品和混合类产品这三大类。活期理财类似余额宝，适合放零钱，但要注意有些T+0赎回可能有限额。固收类产品投资债券等稳健标的，收益比存款高些，但现在银行理财也打破刚兑了，不能保本保息。
具体说说常见银行理财品种：
1. 现金管理类：比如招商银行的朝朝宝，工商银行的天天鑫，这类产品底层主要投银行存款和短期债券。我有个客户之前放50万在银行活期理财，年化2.8%，后来换成盈米基金的货币三佳组合，年化冲到3.2%，还不用每天手动申赎。
2. 定期理财：封闭期从7天到3年都有，像招行的季季宝、交行的稳享慧选系列。但要注意有些产品手续费较高，我之前对比过某银行90天理财，实际到手的年化收益比净值型债基日富一日低0.5%。
3. 结构化理财：挂钩黄金、汇率等指标，这类产品适合有特定判断的投资者。新手建议先打好基础，去年有位退休教师把存款分散配置在银行理财+日富一日债基组合，综合收益反而比单独买结构化产品稳定。
从业10年看下来，银行理财和证券渠道的理财产品各有特点。现在点击我头像加微信，可以领取「银行理财替代方案包」，包含三大稳健组合的收益对比表和流动性检测工具。觉得这个分类方法有用请点个赞，帮你具体分析手上的资金怎么搭配更合理。
发布于2025-9-9 09:36 广州
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