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储蓄国债和记账式国债各有特点，选择哪种更合适取决于个人的投资目标、风险承受能力和资金流动性需求等因素。以下是两者的主要区别及适用场景分析：
收益稳定性：
储蓄国债：通常为固定利率，购买时就确定了到期收益，收益相对稳定。例如 2025 年 8 月 10 日起发行的储蓄国债（凭证式），三年期利率为 1.63%，五年期利率为 1.7%，投资者持有到期可获得固定的本息收入。
记账式国债：利率是浮动的，会随市场情况变化而波动，投资者可能获得更高收益，但也面临利率下跌导致收益减少的风险。
流动性：
储蓄国债：支持提前兑取，但有一定限制和损失，如持有不满 2 年扣 6 个月利息，流动性相对较弱。
记账式国债：可在二级市场上市交易，实行 T+0 交易机制，能实现秒级买卖，流动性强。
投资门槛：
储蓄国债：100 元起购，门槛较低，具有普惠特征。
记账式国债：交易单位通常为手，每手 1000 元面值，实际交易中常见的交易单位为 1 手（10 万元面值），投资门槛相对较高。
风险程度：
储蓄国债：由国家信用背书，安全性高，提前兑取本金不受影响，是风险厌恶者的避风港。
记账式国债：无信用风险，但利率风险较大，价格会随市场行情涨跌，投资者可能因价格下跌面临亏损风险。
付息方式：
储蓄国债：有按年付息和到期一次还本付息等方式。
记账式国债：付息方式多样，如按年付息、半年付息或季度付息等。
如果你是追求稳健收益、风险承受能力低、资金在一定期限内无需流动的投资者，如老年人，储蓄国债可能更合适。如果你具备一定投资经验和风险承受能力，希望通过买卖差价获利且资金流动性要求较高，如年轻的上班族，记账式国债可能是不错的选择。
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发布于2025-9-8 13:06 北京
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