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选择理财产品关键要看资金用途和风险偏好。如果您的钱3-6个月内要用来装修或旅行，建议用货币三佳组合，像最近帮北京客户王姐存了10万旅游基金，选的就是这类活期理财，每天能有杯奶茶钱到账，关键要用钱时随时能取。如果是1-3年不用的钱，比如给孩子存教育金，可以搭配日富一日债基组合，之前有位宝爸存了20万，最近买学区房提前支取时还有4.2%的年化收益。
具体怎么做资产搭配：
1. 短期要用的钱：留出日常开支的3-6倍放在货币三佳，这个组合每月自动筛选收益前3的货基，既保本又能跑赢普通货币基金。我的客户里不少人的工资到账就自动转进去，还能关联信用卡还款
2. 1-3年的中期资金：建议30%放银行理财，70%配日富一日这类债基组合。例如张先生去年买浦发理财时我帮他做了组合配置，后来遇到债市调整，但因为日富一日严格限制单只债基仓位，最终回撤控制得比银行理财还好
3. 长期理财更适合基金定投，像我帮客户做的U定投方案，每月自动买低估指数。去年有位阿姨坚持定投创业板指数，赶上这波反弹及时止盈，两年下来年化有8.9%
从业第10年，帮客户管理超过8000万理财资金。点击头像加我微信，送你《家庭理财配置白皮书》（含各银行理财收益对比表+独家防踩雷清单）。觉得方案实用记得点赞，发个“理财”给我还能领现金管理工具包。
发布于2025-9-7 17:20 广州
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