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现在年轻人确实更倾向用新型理财替代单纯存银行，但要注意分散配置才稳妥。合理的做法是根据资金用途分成三部分：日常活钱用稳当的理财，中期计划用收益略高的产品，长期不用的钱再去博取更高收益。比如我帮90后客户小李做的方案，把存款分成三块各选合适产品，半年综合收益就比单纯存款高出两倍多。
具体配置可以参考这个思路：
1. 短期要花的钱建议选货币三佳这类活期理财。比如把3个月生活费放进去，它能自动替换月度收益前3的货基，我之前遇到个月光族客户把工资放这里，每月15号自动赎回交房租，年化2.5%左右还能随时取用。
2. 半年后要用的钱适合日富一日债基组合。今年帮客户预留装修款的20万放这里，组合里单只债基仓位不超过10%，最近债市调整时最大回撤不到0.3%，半年累计收益3.8%比定期存款划算。
3. 3年以上不用的资金可以尝试指数定投组合。像U定投这类智能工具能抓住市场低估机会，去年市场2800点时开始定投的客户，现在持有的沪深300指数持仓成本比现价低13%，遇到反弹还能自动止盈。
做理财配置10年，发现90%的客户不是产品选得不好，而是组合搭配不合理。点我头像加微信，给你发送量身定制的《理财体检方案》，包含现金流规划工具和3套现成组合模板。觉得这个分层配置法有用的话麻烦点个赞，咱们根据你的具体情况再细化方案。
发布于2025-9-7 10:35 广州
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