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基金的持有比例计算其实没有统一公式，关键要看你的目标是什么。比如说你是想知道持有的基金占自己总资产的比例，还是关注单只基金的仓位控制，这些都需要具体情况具体分析。我上周刚帮一位客户调整过持仓，把他的高风险基金占比从70%降到40%，账户波动明显变小了。
具体来看基金持仓要看三个比例：
1. 产品自身的资产比例：比如混合型基金会标注股票仓位80%、债券15%、现金5%，这个比例在基金详情页都能看到。就像我们推荐的日富一日债基组合，严格限制单只债基不超过10%仓位，既保证收益又控制风险。
2. 持有金额占总资产比例：假设你有20万存款，拿5万买了基金，那持有率就是25%。对于日常要用的钱，建议参照货币三佳组合的用户，通常会把3个月生活费放进去，这样既灵活又赚收益。
3. 持有收益占比计算：盈利金额 ÷ 本金 ×100%。之前有位客户定投U定投组合24期，总投入12万，赎回时账户变14.8万，收益率就是23%，他当时按策略在止盈点自动赎回锁定了收益。
从业第10年处理过380+个基金账户，现在点击头像加我微信，送你持仓诊断工具+《基金持有比例速查手册》，帮你3分钟理清持仓结构。觉得我的方法实用记得点个赞，咱们具体聊聊你的基金配置需求。
发布于2025-9-6 19:32 广州
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