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大额存单有风险吗，有人能通俗说下吗?

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大额存单有风险吗，有人能通俗说下吗?

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基金程老师

基金程老师基金

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您好，大额存单本质上属于银行存款，是有银行信用作背书的。一般来说，在50万的本息范围内，它是非常安全的，因为根据《存款保险条例》，当银行出现问题时，存款保险会对储户进行最高50万元的本息赔付。

不过，大额存单也并非完全没有风险。一方面，如果银行经营出现极端情况，比如破产倒闭，超过50万的部分可能会面临损失风险。另一方面，大额存单有一定的期限，如果在未到期时提前支取，可能无法按照原来约定的利率计算利息，会损失一部分收益。

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发布于2025-9-6 04:33

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深宫经理基金

帮助9.3万好评8.8万从业7年

您好！大额存单就像是把钱存进银行的“保险柜”，风险相对较小。一般来说，只要银行不倒闭，您的本金和利息都是有保障的。而且，大额存单的利率通常比普通定期存款要高一些，收益也相对稳定。但也不是完全没有风险哦！比如，如果市场利率大幅上升，您的大额存单利率可能就会显得相对较低；另外，如果您提前支取大额存单，可能会损失一部分利息。所以，在选择大额存单时，您需要根据自己的资金情况和投资目标来综合考虑。如果您想了解更多关于大额存单的信息，点击右上角加微信，我给您发一份《大额存单投资攻略》。

投资决策确实需要个性化方案。我们会根据您的资金规模、投资期限、风险承受能力等因素，为您量身定制适合您的投资方案。如果您的资金量较大，我们还可以为您提供更优惠的利率和专属的服务。比如，我们可以帮您选择利率更高的银行，或者为您提供一些额外的福利，如免费的理财咨询、专属的客户经理等。我们的团队拥有丰富的投资经验和专业的知识，能够为您提供全方位的投资服务。

跟您说句大实话：客户王女士之前把大部分资金都存进了银行的定期存款，收益相对较低。后来，我们根据她的情况，为她推荐了一些大额存单和其他理财产品，不仅提高了她的收益，还为她提供了更多的保障。如果您也想让自己的资金获得更好的收益和保障，右上角加我微信，我给您做一个详细的投资规划，让您的钱生钱！另外，还可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，了解更多优质的投资产品。

发布于2025-9-6 04:34 北京

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业8年

大额存单作为银行发行的存款产品，虽然安全性相对较高，但也不是完全没风险。首先它有存款保险保护，单人单家银行50万以内的本息全额保障，超过的部分存在银行破产不能兑付的风险。其次是流动性风险，急用钱提前支取时只能按活期计息（0.2%左右），可能损失预期利息。另外如果持有期间遇到利率下调，可能错失更高收益机会。

具体来看大额存单的三个风险点：
1. 存款保险的保障边界要清楚
举个例子：老张在某城商行存了80万大额存单，如果银行经营不善破产清算，存款保险只会赔付50万本金和对应利息，剩余30万得等银行清算后按资产状况赔付，可能需要等待较长时间甚至出现损失。

2. 提前支取的代价很现实
比如存3年期利率2.5%，存满1年时突然要取钱，这20万本金只能按0.2%活期利率算，原本预期利息5000元直接缩水到400元，相当于亏损4600元收益。这时候如果用货币三佳这类灵活申赎的产品，既能随时取用，又能保持2%左右的年化收益。

3. 利率变化影响实际收益
如果刚存了3年期大额存单就遇到降息，之前锁定利率算成功，但若存入后利率上涨就会吃亏。去年王姐存2年期大额存单利率2.15%，结果半年后同类产品涨到2.6%，相当于少赚了近万元利息。现在更多人会用日富一日债基组合代替，既能获取3%左右的稳健收益，遇到市场变化还能及时调整配置。

从业第10年，我一直帮客户做资金分层规划。点我头像加微信，送你一份《家庭资金避险方案》（含存款替代品+收益对比表），3分钟就能搞清你的钱怎么放更划算。如果解答有帮到你，记得点个赞支持下

发布于2025-9-6 04:34 广州

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资深刘经理基金

帮助9万好评4.5万从业10年

您好！大额存单风险较低，但也并非毫无风险。简单来说，它就像是把一大笔钱存进银行，银行给你一个相对较高的利率，并且承诺在一定期限后把本金和利息还给你。

一般情况下，只要银行不倒闭，你的本金和利息就能得到保障。但如果银行出现经营问题或倒闭，你的本金可能会受到一定损失。不过，我国有存款保险制度，50万元以内的存款是有保障的。

投资决策确实需要个性化方案。比如，你可以根据自己的资金量、投资期限和风险偏好来选择合适的大额存单产品。如果你担心银行风险，可以选择国有大型银行的大额存单；如果你追求更高的利率，可以考虑一些中小银行的产品，但要注意其风险状况。

给您说句大实话：客户张大爷把50万元存进了一家小银行的大额存单，结果银行倒闭了，虽然有存款保险制度保障，但他还是损失了一部分利息。而客户李大妈把100万元分成两份，分别存进了两家国有大型银行的大额存单，不仅本金安全，还获得了不错的利息收益。如果您也想了解更多关于大额存单的信息，右上角加我微信，我给您发一份《大额存单投资指南》，帮您选择最合适的产品！

发布于2025-9-6 04:34 上海

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