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年化收益率计算其实不难掌握，日常自己用手机就能算。比如你投了1万块基金，6个月后变成10500元，这500元收益换算到整年的回报率就是年化收益率。实际计算时要区分单利和复利两种场景，这和钱存银行活期与定期的逻辑很像。
具体计算方法分两种情况：
1. 简单年化：适用于一次性的投资计算。比如你用5000元买了银行理财，180天后赚到200元收益，公式是（2005000）÷（180365）×100%。把总收益除以本金得到回报率，再按持有天数占全年的比例换算成整年收益。
2. 复合年化：适合长期定投的情况。比如用我最近服务的程序员客户为例，他每月定投3000元到U定投，坚持了3年后账户变成12万（总投入10.8万）。这种情况需要用XIRR公式，在Excel里输入每次投入的金额和日期，系统会自动算出实际年化回报。这种方式更精准，尤其是资金分批投入时。
从业第10年，我发现很多人自己算收益率容易出错。现在点我头像加微信，送你年化收益自动计算工具包（含模板+操作视频），还能根据你的投资账单做个性化收益诊断。如果这个通俗讲解对你有帮助，记得点赞告诉我，咱们随时可以聊聊你的具体投资情况该怎么算。
发布于2025-9-3 21:36 广州
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