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你好，退休人员40万想保本，优先选储蓄国债，资管新规后已无真正保本理财，国债是唯一保本保息且适配稳健需求的选择。
首先，保本属性绝对可靠。根据资管新规，当前理财均不承诺保本，所谓“低风险理财”仍属净值型产品，存在本金亏损可能；而储蓄国债由国家信用背书，明确保本保息，40万本金安全无虞，完全契合退休人员对资金安全的核心诉求。
其次，收益稳定可预期。2025年3年期储蓄国债利率1.93%，5年期2%，收益固定且按年支付；低风险理财虽预期年化2%-3.5%，但收益浮动，2025年初债市回调时部分产品甚至出现负收益，不如国债收益确定。
最后，流动性规则清晰可控。国债持有满6个月可提前兑取，按持有时间靠档计息（如满2年扣90天利息），手续费仅0.1%；而封闭期理财提前赎回可能收0.1%费用，且非保本下应急支取需承担本金波动风险，规则更复杂。
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发布于2025-9-3 17:59 上海
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