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选基金确实得先理清钱的用途和投资时长。前阵子帮一位上班族做了配置，他把每月结余分成三部分：要花的钱、求稳的钱、长期增值的钱，现在整体收益率跑赢大盘。重点是根据不同需求匹配对应产品，既分散风险又保证流动性。
具体怎么匹配基金产品：
1. 零钱管理首推货币三佳组合，适合3-6个月要用的钱。之前有客户把装修备用金放这里，自动从600多只货基里选月度收益前3名，每天收益自动结转，需要用钱时随时取。既保住本金又能赚早餐钱，比存活期划算多了。
2. 稳健增值可以选日富一日债基组合，像那位上班族把年终奖20万放进这里。这个组合会分散买10只优选的债券基金，单只仓位不超10%，最近债市波动时回撤明显比单只债基小，三个月下来稳稳赚了1.2%收益。
3. 长期投资建议U定投，现在正是布局的好时机。我有个客户从去年8月开始定投沪深300指数，通过U定投的智能止盈功能，今年4月自动卖出一半仓位保住8%收益，剩下的资金又开始自动定投科创板指数，节奏踩得很准。
从业10年累计帮327位客户做过基金诊断，上周刚升级了基金评测工具。现在点我头像加微信，可以领你的专属基金诊断礼包（含持仓分析报告+最新低估指数表）。如果今天的分类方法对你有启发，点个赞让我知道，咱们详聊你的资金规划。
发布于2025-9-3 13:32 广州
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