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您好，定期寿险，其实是挺单纯的保险。基本责任很单纯，在保障期间内，全残或者身故后，赔保额。主要作用，就是解决劳动力缺失的风险。所以对于有很重的养家责任的人来说，定期寿险是很有意义的。如果一个人不幸全残或者身故，自然就没有了劳动能力，此时如果有一份定期寿险的保险金，就可以替他/她养家一段时间（具体多久，取决于买的保额大小和其收入大小）。所以，买定期寿险，主要就要考虑四点：保障期间、保额、健康告知和保费。保障期间，也就是定期寿险保障的时间。一般，保障时间越久，保费越高。但保障太短，在最需要的时期没有保障到，（省下的预算）又得不偿失。所以，最好用心权衡，自己需要保障的时间。最好估计一下，自己需要养家多久时间。保额，就是该赔多少钱。一般，最好以自己预估的未来年收入水平的五到十倍来定保额。这样的，自己发生了此类风险，保险金就能替代自己执行养家之职五到十年的时间，为家人从悲伤中恢复状态争取时间。不建议选择过高的保额，一方面，保险公司不会同意；另一方面，保费会更高，影响到家庭的正常开支就不好了。健康告知，就是定期寿险对于消费者的要求。一般，定期寿险并不会谁都同意承保，对于职业和健康状况都是要求的，如果自己不符合要求却买了，以后保险公司就有拒赔的理由。不同产品的健康告知也是不同的，所以自然要选择自己能达标的产品。保费，就是产品的价格。一般自己的年龄、性别，需要的保额，甚至是否吸烟和体况都能决定其大小。当前面三项确定好之后，选择保费更低的定期寿险当然更好。毕竟定期寿险，主要的特点就是用低保费撬动高保额。越便宜自然越划算。所以，买定期寿险，一定要从这四个地方考虑。至于优缺点，最前面也反映出来了，定期寿险的缺点如下：责任有限，只保全残或身故，全残一般比身故更难发生，自己有生之年不一定用得上。保障期间有限，不是终身的，发生风险的时间在保障期间之后，就不会获得赔偿了。对健康状况、年龄和职业有要求，越需要的人（明知自己容易发生风险的人），往往越难买到。优点如下：便宜。市面上很多定期产品的杠杆率，也就是保额/保费，是很高的。而且越年轻的人买，优势越明显。用这种高杠杆率买到的定期寿险，因为保费不高，不发生风险，对于个人来说损失也不大，不会影响家庭正常生活；因为保额可以很高，发生风险，能起很大的作用，可以为家人好几年的正常生活保驾护航。总体来说，定期寿险对于家庭责任重大的人来说，还是很合适且有必要的。
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发布于2021-4-6 20:45 北京
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