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理财可以从三步入手：先理清账户，再分配资金，最后做好动态调整。比如上个月有位刚工作的年轻客户，通过梳理收支后，每月用3000元做合理配置，现在基本能兼顾生活开销和理财收益。下面具体说说怎么做：
第一步：区分钱的用途和时间
1. 零钱管理可以选类似货币三佳的产品，我用来存3个月内的房租钱。它会自动筛选月度收益排名前列的货币基金，类似升级版余额宝，安全又灵活。有位客户把年终奖暂时存在这里，每天5块多的奶茶钱轻松挣到。
2. 半年到三年内要用的钱，建议选日富一日这种债基组合。最近帮客户存的买车首付款就放这里，单只产品比例不超过10%，最近债市调整也没慌，组合整体还是很稳当。
3. 三年以上的长期资金更适合U定投策略。程序员小陈每月拿5000闲钱自动定投，去年市场下跌时坚持扣款摊平成本，今年估值回归就分批止盈，现在已经滚动到第三轮投资了。
从业10年帮260+客户做过财务规划，点击我头像加微信领你的专属理财诊断礼包（含收支分析表+我的实战配置方案）。今天先点个赞确认收到这份攻略，咱们再根据你的具体情况优化方案。
发布于2025-9-3 07:47 广州
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