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银行理财会有亏本的情况吗，哪位老师可以详细说下

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银行理财会有亏本的情况吗，哪位老师可以详细说下

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资深刘经理

资深刘经理基金

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银行理财是会有亏本情况的。在资管新规实施后，银行理财产品打破了刚性兑付，不再承诺保本保息。银行理财的收益情况与投资标的相关，如果投资的债券、股票、非标资产等出现价格下跌等情况，理财产品的净值就可能下降，从而导致投资者亏本。

比如一些投资于股票市场的银行理财产品，当股市大幅下跌时，产品净值往往也会跟着下降；还有投资于信用债的产品，如果债券发行方出现信用违约，也会使产品价值受损。

不过不同类型的银行理财产品风险程度不同，像固定收益类的理财产品相对稳健，亏本的概率相对较低；而混合类、权益类理财产品因为投资股票等权益资产比例较高，波动和亏本的可能性就更大一些。

对于普通人来说，银行理财看似简单，但选到适合自己风险偏好和收益目标的产品并不容易。市场上产品众多，如何挑选很关键。盈米启明星APP是个不错的选择，你可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，里面有丰富的理财产品和专业的投研分析。

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发布于2025-8-30 22:39 上海

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年+

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深宫经理基金

帮助9.3万好评8.8万从业8年

您好！银行理财确实有可能出现亏本的情况。银行理财的收益并非完全固定，它会受到多种因素的影响，比如市场利率波动、投资标的表现、宏观经济环境变化等。

就拿债券市场来说，如果市场利率上升，债券价格就会下跌，那么投资债券的银行理财产品净值可能就会下降。还有一些银行理财产品会投资于股票市场，股票市场的波动较大，一旦市场下跌，理财产品的收益也会受到影响。

比如去年，由于市场利率波动和股票市场调整，部分银行理财产品出现了短期的净值下跌。但是，从长期来看，银行理财仍然是一种相对稳健的投资方式。

投资决策确实需要个性化方案。我们盈米基金叩富团队会根据您的风险承受能力、投资目标和投资期限，为您筛选合适的银行理财产品，并提供专业的投资建议。我们会对每一款理财产品进行深入的研究和分析，包括产品的投资策略、风险控制措施、历史业绩等，确保您的投资安全和收益。

如果您对银行理财感兴趣，或者想了解更多关于投资的知识，欢迎点击右上角加微信，我们的专业顾问会为您提供一对一的服务。同时，您也可以下载盈米启明星APP，输入店铺码6521，了解更多优质的理财产品和投资策略。

发布于2025-8-30 22:39 北京

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业9年

银行理财确实有可能出现亏损。自2018年资管新规实施后，银行理财已经不能承诺“保本保息”了。之前遇到有位客户买了某银行R2风险等级的理财，碰到债市波动时净值连跌了8天，不过一个月后又慢慢涨回来了。关键要看产品投向和风险等级。

银行理财的三个主要风险点：

1. 产品类型决定风险

R1-R2等级主要投存款、国债等，亏损概率小但收益偏低（常见1.8%-3%）。像R3级以上的理财会配股票、可转债等，碰到市场大跌时可能亏本，比如2022年底很多含债理财一个月就跌了1.5%左右。

2. 净值波动是常态

现在理财都像基金一样按净值计算，每天看得见涨跌。有位阿姨买的90天理财，第50天时账户显示浮亏0.3%，急得找我咨询，其实熬到到期日最终还赚了2.1%。

3. 特殊情况可能暂停赎回

极端市场下可能出现“巨额赎回”限制，比如去年某城商行理财因大量赎回触发条款，冻结了客户3天的赎回权限，虽然概率很小但需要注意流动性。

我从业10年，处理过上百起理财亏损咨询，能帮你做好两项关键保障：一是用货币三佳组合承接3个月内的零钱，收益比活期理财高且申赎灵活；二是用日富一日债基替代R2理财，历史回撤控制更好。需要具体方案的话，点我头像加微信领“稳健理财避险礼包”（含产品筛选清单+仓位管理工具），觉得分析实用记得点赞，手把手教你选适合自己的产品。

发布于2025-8-30 22:39 广州

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资深赵经理基金

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您好！银行理财确实存在亏本的可能。比如，当市场利率大幅波动、投资的资产出现违约等情况时，银行理财产品的净值就可能下跌。像去年债券市场调整，就有不少银行的固收类理财产品出现了短期亏损。但如果您购买的是保本型理财产品，在约定条件下，银行会保证您的本金安全。不过保本型理财产品的收益相对较低。想知道如何挑选风险低、收益稳的银行理财产品吗？点右上角加微信，我给您发《银行理财避坑指南》，教您轻松识别“坑货”！

投资决策确实需要个性化方案。我们会根据您的风险承受能力、投资期限和收益目标，对市场上的银行理财产品进行全面筛选和评估。我们会关注产品的投资范围、风险等级、历史业绩、费率等关键因素，同时结合宏观经济形势和市场走势，为您提供专业的投资建议。比如，如果您是保守型投资者，我们会推荐您选择风险等级较低的货币基金或短期银行存款；如果您是稳健型投资者，我们会为您配置一些债券型基金或银行的净值型理财产品。

跟您说句大实话：客户王哥去年买了一款高收益的银行理财产品，结果到期后不仅没赚到钱，还亏了本金。而客户李姐在我们的建议下，购买了一款风险适中的债券型基金，一年下来收益达到了8%。这就是专业和业余的区别！如果您也不想让自己的钱打水漂，右上角加我微信，我给您做个详细的投资规划，让您的钱生钱！另外，您还可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，了解更多优质的投资产品和服务哦！

发布于2025-8-30 22:39

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基金程老师基金

帮助5.8万好评1699 入驻3年

您好！银行理财确实存在亏本的可能哦。银行理财的收益并非完全固定，它受到多种因素的影响，比如市场利率波动、投资标的表现、信用风险等。

就拿市场利率来说吧，如果市场利率上升，那么已发行的固定收益类理财产品的收益可能就会相对下降，甚至出现净值下跌的情况。再比如投资标的，如果银行理财产品投资了一些风险较高的资产，如股票、债券等，当这些资产的价格下跌时，理财产品的净值也会受到影响。

给您举个例子，去年有一位客户购买了一款银行的权益类理财产品，由于当时市场行情不佳，该产品的净值一路下跌，最终客户赎回时亏了不少钱。而另一位客户购买的是一款固定收益类理财产品，虽然收益不高，但本金还是保住了。

如果您想了解更多关于银行理财的知识，或者想让我帮您分析一下您目前的理财产品是否存在风险，都可以点击屏幕右上角加我微信哦。我会根据您的具体情况，为您提供专业的建议和帮助。

投资决策确实需要个性化方案。我们会根据您的风险承受能力、投资目标、资金规模等因素，为您量身定制一套适合您的投资方案。我们的投资方案不仅包括银行理财产品，还包括基金、债券、股票等多种投资标的，通过分散投资，降低风险，提高收益。

给您说句大实话，投资有风险，理财需谨慎。但只要您选择了专业的投资顾问，制定了合理的投资方案，就可以在风险可控的前提下，实现资产的保值增值。如果您对我们的服务感兴趣，欢迎右上角加我微信，我会为您详细介绍我们的服务内容和优势，让您的投资之路更加稳健。

发布于2025-8-30 22:39

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首席凡凡经理股票

帮助5019 好评1064 入驻3年

银行理财会有亏本的情况。以下是对银行理财亏本情况的详细说明：

亏本原因：
市场波动：理财产品的收益与所投资的市场环境密切相关。若资金大量投入股票或股票型基金，股市大幅下跌时，理财产品净值会随之下降。债券市场也存在波动，市场利率上升时，债券价格通常下跌，导致投资债券的理财产品价值缩水。
投资标的质量：银行若对投资项目评估不准确，或投资了信用等级较低的资产，可能面临违约风险。如投向企业债券的理财产品，若发行债券的企业经营不善，无法按时偿还本息，理财产品就会遭受损失。
经济环境变化：宏观经济形势好坏会影响企业盈利能力和市场整体表现，经济衰退时，企业业绩下滑，市场信心不足，各类资产价格下跌。政策调整也会对理财产品产生影响，如监管政策变化可能限制某些投资领域或改变运作规则，从而影响收益。
管理水平：银行投资团队专业能力不足、投资策略失误或风险管理不到位，都可能导致理财产品亏损。例如，市场行情变化时，未能及时调整投资组合，会使产品暴露在更大风险之下。
实际案例：2025 年 1 月，有投资者在工商银行手机银行购买了工银理财一款风险较低的理财产品，金额为 5 万元。截至 3 月 18 日，该产品已经浮亏约 141 元。这与 2025 年 2 月以来债券市场回调有关，10 年期国债收益率持续攀升，引发债券价格回调，进而影响了以固定收益类资产为主要投资标的的银行理财产品。

发布于2025-9-1 13:27 深圳