家庭资产配置四象限想问一下老师的建议[有帮助]-叩富网

立即提问“ ”

提问

北京[切换城市]

股票开户 | 期货开户

叩富问财 >30秒问财 > 理财 > 家庭资产配置四象限想问一下老师的建议

家庭资产配置四象限想问一下老师的建议

还有疑问，立即追问>

资产配置

家庭资产配置四象限想问一下老师的建议

叩富问财浏览：464 人分享

1分钟入驻>

共2个有赞回答

默认排序 | 只看有赞

首发

基金程老师

资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业9年

家庭资产配置四象限是比较科学的理财思路，关键是把钱分成4个口袋管理。根据你的收入、负债和家庭成员结构，每个口袋的比例可能需要调整，比如有房贷的家庭要重点加固保本和保命的部分。

具体四个钱包怎么配置：
1. 要花的钱（占比10%-20%）：日常消费的钱最好选灵活取用的工具。像我家用的是盈米货币三佳组合，这个活钱管家会自动选月度收益前3的货基，最近七日年化能到2.8%，平时点外卖的钱都是这里出的，比放银行卡划算多了。
2. 保命的钱（占5%-10%）：家庭最怕突然的大额支出。去年有位客户突然查出甲状腺癌，因为提前配置了医疗险+20万应急金（放在日富一日债基里），手术费30万自己只掏了3万。注意这个钱千万别买长期理财或股票，必须随时能取出。
3. 增值的钱（占20%-30%）：需要承担一定波动换取高收益。我辅导过一位自由职业者，每月定投5000元到U定投，坚持三年后正好遇到去年创业板反弹，及时止盈拿到25%收益。这部分的钱一定要用三五年不动的闲钱。
4. 保本的钱（占40%-50%）：教育和养老的钱必须安全。见过太多人把这部分钱去炒股亏掉的案例，有个体老板把儿子留学基金买股票亏了40万。建议像日富一日的债基组合+货币三佳搭配，年化4%-6%比较安心。

从业10年辅导过800多个家庭规划资产，点我头像加微信发“家庭规划”四个字，可领你的专属家庭财务礼包（含四象限比例测算表+产品清单），觉得有用记得点赞。特别提醒股票账户里的钱不属于四象限里任何一栏，新手千万别盲目投资。

发布于2025-8-30 08:09 广州

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩

资深顾问黄股票

帮助3.8万好评3.2万从业10年+

家庭资产配置四象限的核心是根据用途划分账户。第一象限是日常开销账户（3-6个月生活费），建议放货基或活期理财，保持流动性；第二象限是保障账户（10%-20%收入），配置医疗、重疾险防范风险；第三象限是投资账户（30%以内），可配股票、股基获取收益但要控制仓位；第四象限是稳健增值账户（40%-50%），用年金、债券等锁定长期收益。比例根据家庭收入弹性灵活调整。

我所在的十大券商团队擅长做家庭资产方案规划，通过专业风险测评工具帮您明确风险承受能力，动态调整四象限比例，比如股票账户用单票仓位限制分散风险，长期账户通过定投平滑波动。如果需要针对性配置方案，可以点个赞支持下，点击主页加我微信免费领《家庭资产诊断手册》，1对1帮你避开常见配置误区。

发布于2025-8-30 08:10 广州

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩