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您好！理财型保险产品的分红情况并不确定，就像种果树，结多少果子要看天气（市场环境）和种植技术（保险公司的投资管理能力）。比如，客户老张买了某分红险，每年交2万，交5年，结果前三年分红很少，因为那段时间市场行情不好。但我们给客户老李推荐的是“理财险+基金投顾组合”的搭配，理财险提供稳定的保底收益，基金投顾组合根据市场情况动态调整，去年老李的整体收益就达到了8%。想知道您适合哪种理财方案？点右上角加微信，发您《理财险与基金投顾组合对比表》。
投资决策确实需要个性化方案。分红险的优点是有一定的保底收益，相对稳健，但缺点是流动性较差，提前退保可能会有损失。我们会先评估您的财务状况、投资目标和风险承受能力，然后为您量身定制理财方案。如果您是保守型投资者，我们可能会建议您增加理财险的配置比例；如果您是激进型投资者，我们会在理财险的基础上，为您搭配一些高收益的基金投顾组合。
给您说句大实话：客户王姐只买了分红险，结果5年后分红还不如银行定期存款利息高；而客户小陈在我们的建议下，将30%的资金配置到理财险，70%的资金配置到基金投顾组合，现在小陈的资产已经翻了一番。理财险只是理财规划中的一部分，不能单独作为投资的全部。右上角加我微信，领《理财险选购指南》——我们基金投顾的绝活，就是帮您把钱花在刀刃上，让您的资产稳健增值！
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发布于2025-8-29 10:11 深圳
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