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资深齐顾问基金

帮助2.3万好评2.3万从业8年

2020年理财产品的选择重点在于匹配资金用途和风险承受力。比如日常要用的钱适合活期理财，长期不用的钱可以尝试定投指数基金，中间过渡资金配置债券基金更稳妥。这里分享一个实用思路：有个客户年初把年终奖分成三份，分别配置活期、中短期和长期理财，今年整体收益跑赢了95%盲目买产品的朋友。

具体配置方法可以参考这个案例：
1. 活钱管理选“货币三佳”：比如这位客户预留了3个月生活费，全部放在货币三佳组合。这个组合每月自动筛选收益前3的货币基金，比单买某只货基收益高15%，平时网购支付都能直接用。
2. 半年后要用的钱配“日富一日”：客户给父母准备的体检金选了债基组合，单只债基仓位不超过10%，即便遇到某只基金回调，整体波动也很小，半年下来稳稳拿到3.8%收益。
3. 三年以上闲钱做“U定投”：每月工资拿出20%定投低估指数，市场涨到目标位会自动提醒止盈。上个月系统提示创业板指估值过高，帮他及时锁定12%收益，现在又开始定投医疗板块。

我在财富管理行业第10年，已经帮380多位客户做过账户诊断。点击头像加微信，送你【家庭理财三板斧礼包】（含资产分配测算表+优选产品清单），现在私信还能领国债逆回购操作指南。觉得这个配置思路实用的话点个赞，我帮你看看具体怎么安排更适合。

发布于2025-8-28 08:57 广州

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基金程老师基金

帮助3.2万好评1377 知无不言

您好！2020年的理财产品选择可不能盲目跟风哦！首先要明确自己的风险承受能力。如果您是保守型投资者，国债、大额存单是不错的选择，收益相对稳定，安全性高。比如国债，3年期利率可能在3%左右。

投资决策确实需要个性化方案。对于稳健型投资者，可以考虑基金组合。我们盈米基金叩富团队的基金投顾组合，通过专业的资产配置，分散风险。比如“股债平衡组合”，将股票基金和债券基金按一定比例搭配，既能在股市上涨时分享收益，又能在股市下跌时用债券基金的稳定收益来缓冲。去年我们团队服务的一位客户，配置了这个组合，一年下来收益达到了8%左右。

给您说句实在话：投资不能只看收益，还要注重风险控制。如果您想了解更多适合您的理财产品和投资方案，右上角加我微信，我可以根据您的具体情况为您量身定制。另外，您还可以下载盈米启明星APP，输入店铺码6521，里面有丰富的理财产品和专业的投资顾问为您服务哦！

发布于2025-8-28 08:57

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