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银行理财产品风险要看具体产品类型，不能一概而论。现在银行理财都不保本了，哪怕是R2级别的产品，去年也有10%出现过短期亏损。我之前遇到一位阿姨，把养老钱全买了某款"中低风险"理财，结果半年后发现收益还不如余额宝，赎回还等了5个工作日。
银行理财风险主要分三个维度：
1. 产品类型决定风险：现在银行理财分现金管理类（类似货币基金）、固收+（主要投债券）、混合类（含股票）。比如某行标明"固收增强"的理财，去年有产品因地产债违约导致单月跌了1.2%。而货币三佳组合这种专业配置的货币基金组合，始终保持正收益。
2. 风险等级要匹配：所有理财都有R1-R5风险评级。建议普通投资者选R2及以下，像有位客户把装修款误买成R3级产品，刚好遇上债市波动，急用钱时反而亏了本金。
3. 底层资产透明度：很多理财说明书写得复杂，普通投资者根本看不懂。上周帮客户分析某款理财，发现40%投了城投债，这类资产现在违约风险升高。这种情况我会建议转投日富一日这种透明配置的债基组合，每只债基仓位不超过10%，分散性更好。
从业10年看过太多理财纠纷，现在点我头像加微信，可以免费领取你的银行理财诊断工具包（含风险自测表+我的避坑指南）。要是觉得这波风险提醒到位就点个赞，咱们详细聊聊你的资金安排，给你搭配更稳妥的方案。
发布于2025-8-28 06:26 广州
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