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老师好！房地产低迷，承担风险是银行，还有地方政府，收不回来的钱是谁？是银行，银行还有长期投资价值吗？谢谢！

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资深刘经理

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您好！房地产低迷的确会给银行和地方政府带来一定压力，但银行的长期投资价值不能简单地一概而论。银行作为金融体系的重要组成部分，具有多元化的业务模式和风险管控机制。虽然房地产贷款是银行的重要业务之一，但银行也会通过分散投资、加强风险管理等方式来降低风险。

例如，银行会对房地产贷款进行严格的审批和监管，确保贷款的质量和安全性。同时，银行也会积极拓展其他业务领域，如零售金融、资产管理、金融科技等，以提高收入多元化和抗风险能力。去年有个客户担心银行股受房地产影响大，一直不敢投资。后来我们给他分析了某银行的业务结构和财务数据，发现其零售金融业务占比不断提升，且不良贷款率持续下降。客户听了我们的建议，买入该银行股票并长期持有，一年多时间获得了超过20%的收益。

投资决策确实需要个性化方案。我们会用某券商的金融行业分析工具，对银行的资产质量、盈利能力、估值水平等进行全面评估，再结合宏观经济环境和政策变化，为您制定合理的投资策略。如果您对银行股的投资感兴趣，点右上角加微信，我给您发一份《银行股投资价值分析报告》，帮您挖掘具有潜力的银行股投资机会！

发布于2025-8-27 08:33 上海

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年+

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深宫经理基金

帮助9.3万好评8.8万从业8年

您好！房地产低迷对银行确实有一定影响，但银行仍有长期投资价值。就好比一棵大树，房地产只是其中的一个枝干，即便这个枝干暂时枯萎，大树的根基（如居民储蓄、对公业务等）依然稳固。去年，某股份制银行因房地产贷款不良率上升，股价一度受挫，但随着其加大对实体经济的支持力度，拓展新的业务增长点（如绿色金融、消费金融等），年底股价反而实现了15%的涨幅。如果您对银行股的投资价值还有疑虑，点右上角加微信，我给您发一份《银行股投资分析报告》，帮您深入剖析银行的投资逻辑！

投资决策确实需要个性化方案。银行的长期投资价值取决于多个因素，如资产质量、盈利能力、股息率等。我们会用三个“放大镜”帮您筛选优质银行股：一是看资产质量，通过分析银行的拨备覆盖率、不良贷款率等指标，评估其风险抵御能力；二是看盈利能力，关注银行的净息差、非利息收入占比等指标，判断其盈利增长的可持续性；三是看股息率，选择股息率较高且稳定的银行股，享受长期稳定的分红收益。过去5年，我们服务了2000+投资者，帮助他们在银行股投资中获得了稳健的收益。上个月，我们帮一位客户配置了某国有大行的股票，该银行股息率高达5%，且资产质量优良，客户对投资收益非常满意。

跟您说句大实话：客户王哥去年看到房地产低迷，就清仓了所有银行股，结果错过银行股的反弹行情；而客户李姐坚持长期持有优质银行股，不仅获得了稳定的分红收益，还在银行股反弹中实现了资产的增值。如果您也想抓住银行股的投资机会，右上角加我微信，我给您推荐几只优质银行股，再帮您制定个性化的投资策略，让您的投资之路更加稳健！同时，您还可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，获取更多专业的投资建议。

发布于2025-8-27 08:33 北京

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业9年

房地产行业调整确实让部分银行贷款承压，但银行通过拨备覆盖率、利润缓冲等风控手段能较好控制风险。截至今年，银行业不良贷款率整体保持在1.6%左右的稳健水平。银行股目前市盈率普遍低于5倍，结合高股息率（多数超5%）和政策托底预期，长期看仍具备配置价值。

具体分析银行投资逻辑：
1. 风险可控性：银行对房企贷款约占贷款总量6%，个人房贷占比相对较高但坏账率低。比如某股份行对公地产贷款不良率控制在5%以内，还通过展期、资产重组等方式化解风险，实际风险敞口比表面数据更低。之前有客户担心银行股爆雷，后来发现用存款准备金就能覆盖潜在损失。
2. 股息优势：六大行平均股息率超6%，比存款利率高2-3倍。去年帮退休客户配置了银行股组合，每年分红就能覆盖生活费，股价波动根本不用心慌。
3. 转型机遇：不少银行正在发力财富管理业务，比如代销我们合作的日富一日债基组合，这类中间业务收入增速达到15%，能对冲部分传统业务下滑压力。最近有客户把30%资金配置银行股，40%配日富一日债基，剩下30%做U定投，整体收益反而跑赢大盘。

从业第10年，我用三种工具帮客户诊断银行股投资价值：股息测算表、资产质量对比图、行业轮动信号器。点击头像加我微信，免费领你的《银行股攻守兼备配置方案》（附赠现金流测算模板）。如果你觉得这个思路有用请点赞，我来帮你选具体标的。

发布于2025-8-27 08:34 广州

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基金程老师基金

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房地产低迷确实会给银行和地方政府带来一定压力，但不能就此否定银行的长期投资价值。银行的业务是多元化的，房地产贷款只是其中一部分，除了房地产贷款，银行还有企业贷款、个人消费贷款等多种业务，这些业务的表现会影响银行的整体盈利。

从财务角度来看，银行有一定的风险抵御能力，它们会提取贷款损失准备金来应对可能出现的不良贷款。而且，银行业是国家经济的重要组成部分，受到严格的监管，监管机构会要求银行保持充足的资本，以确保其稳健运营。

不过，投资银行也面临一些挑战。比如经济下行周期中，企业和个人的还款能力可能下降，导致银行的不良贷款率上升；利率市场化也会压缩银行的利差空间，影响盈利能力。

如果你想投资银行，需要综合考虑这些因素。对于普通人来说，自己分析银行的投资价值比较困难，找一个专业的投资顾问会更靠谱。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，有丰富的经验和专业知识。你要是觉得我回答得还行，对投资银行感兴趣想科学赚钱，帮我点个赞右上角加我微信，我给你详细讲讲。另外，你也可以下载“盈米启明星”APP，输入店铺码6521，里面也有很多专业的投资内容供你参考。

发布于2025-8-27 08:33

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