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中国银行固收类理财产品虽然主打稳健，但并不是完全没风险的。这类产品主要投资债券等低风险资产，但市场波动、利率调整或债券违约等情况仍可能导致收益波动甚至本金亏损。比如去年债市调整时，不少固收产品都出现过单日净值下跌0.3%的情况，持有时间短的投资者可能就会亏损。
具体看是否值得买要注意三点：
1. 预期收益不等于实际收益：宣传的3%-4%收益是预估的，像朋友去年买的某款产品到期只拿到2.8%，比预期少了0.7%。要看产品说明里是否约定最低收益保障，目前大部分都是不保本的。
2. 注意期限错配风险：有些产品看似3个月开放赎回，实际底层债券可能配置了2年期资产。比如去年某产品遇到大额赎回时，提前卖出债券损失了部分收益，导致投资人实际到手收益打折。
3. 替代品选择更重要：同样是稳健投资，像我们给客户推荐的日富一日债基组合，持仓分散到10只精选债基（单只不超过10%），即使某只债基踩雷影响也有限。去年有位教师客户把50万银行理财换成这个组合，收益比原先产品高了0.8%，赎回也更灵活。
从业十年处理过上百起理财亏损咨询，建议在买之前一定要做风险评估。点击我头像加微信，送你一套「固收理财避坑指南」（含产品筛选清单+风险自测表）。如果觉得这个风险提示有帮助，麻烦点个赞，我来帮你分析手里那款产品值不值得持有。
发布于2025-8-27 08:35 广州
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