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重疾险两年不可抗辩条款是真的吗？超过两年一定会赔吗？

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重疾险两年不可抗辩条款是真的吗？超过两年一定会赔吗？

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张老师

首席顾问思思保险

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官方评定为【优质回答】

您好，两年不可抗辩条款适用于提供保障保障的保险，例如重疾险、寿险。但并不是说带病投保超过两年就能赔，有的情况并不适用于两年不可抗辩条款的。

“带病投保”就是我们常见的拒保原因，即投保前已经发生疾病，隐瞒不告知保险公司，这就违背了如实告知的义务，这种情况保险公司有权解除保险责任，两年不可抗辩条款无效。另外投保人故意或因重大过失未旅行如实告知的义务，在这种情况下，保险公司也是有权解决保险合同的。

保险是每个家庭都需要的风险转嫁工具，但怎么买，找谁买，买什么，都会有疑惑，作为一名资深保险经纪人，帮助数百个家庭办理投保、复议、健康告知、协助理赔等工作，帮大家买对产品，不走弯路。如有需要可以添加我的微信进一步沟通了解。祝您和家人生活愉快！

发布于2021-10-14 11:39 免费一对一咨询

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张老师保险

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您好，两年不可抗辩条款，是为了保障投保人利益而设计的，是一项比较特殊的保险法律条款。
这项条款规定对于长期保险而言，合同成立超过2年后，保险公司不得以投、被保人未如实告知为由解除合同。
也就是说，保险合同签订超过2年后，发生了保险事故，保险公司就必须要承担赔付保险金的责任，不得以各种理由拒赔，即使在投保时投保人没有履行如实告知的义务。
但是，这并不表示两年不可抗辩条款生效后，保险公司真的在任何情况下都会赔付。
事实上，绝大部分情况会赔付，但仍然有以下两种情况除外：
既往症。
如果被保险人在投保前，已经罹患了某种重大疾病，或者罹患过某种可能会引起重大疾病的轻症，那么即使在没有告知的情况下投保成功了，并且在合同生效超过两年后出险，保险公司也是可以拒赔，这种情况不受影响两年不可抗辩条款保护。因为在重疾险的保险合同中，有明文规定必须是首次发病、首次确诊、首次罹患约定的重大疾病，才会给予保险金赔付。
等待期。
罹患重疾显然，在等待期内因非意外的原因确诊重疾，保险公司是不会赔付的。那么，如果等到合同生效两年之后，再向保险公司申请赔付，这种情况也不受两年不可抗辩条款保护。
希望我的回答能够对您有所帮助，如有疑问可以联系我。

发布于2021-3-30 14:44 免费一对一咨询

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首席张老师保险

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你好，
虽然《保险法》中说“自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”
但是在《刑法》中也有关于保险诈骗罪的判定，“保险诈骗罪：（刑法第198条）是指以非法获取保险金为目的，违反保险法规，采用虚构保险标的、保险事故或者制造保险事故等方法，向保险公司骗取保险金，数额较大的行为。“虚构保险标的”，是指投保人违背《保险法》规定的如实告知义务，虚构一个根本不存在的保险标的或者将不合格的标的伪称为合格的标的，与保险人订立保险合同的行为。”
以上是对您问题—“重疾险两年不可抗辩条款是真的吗？超过两年一定会赔吗？”的回答。如果您想了解更多有关保险类问题，可以随时点击一对一咨询联系我。

发布于2021-4-3 22:37 北京

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