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新客理财是金融机构专门给首次开户用户准备的理财产品，主要目的是让大家体验理财服务。这类产品通常期限比较短（比如7天或15天）、预期收益率比普通产品高些，但要注意每人只能买一次且金额上限不高，相当于新用户专享体验卡。
需要注意的3个要点：
1. 活钱优先配置：比如有5万闲钱准备3个月后用，可以拿2万买新客理财，剩下的配置货币三佳组合。之前有位新客户就这样操作，不仅吃到5%的新客收益，还能享受其他活期理财的便利。
2. 别只看收益率：有些产品显示的是“业绩基准”而非保本承诺，最近帮客户筛选时，有个7天期产品标着5%收益，实际是拿前三个月平均值做宣传，真实收益会有波动。
3. 到期衔接要做好：有位客户10万本金到期后没及时转出，结果在活期账户躺了半个月。我帮他做了过渡规划，把到期资金转入日富一日组合，既保持流动性又提升综合收益。
在证券公司做了10年，每天处理十来个新客理财衔接规划。现在点击头像加我微信，可以免费领取新手理财衔接指南（含风险自测表+专属产品池），根据你的资金使用时间，给你设计新客到期后的理财方案。觉得这个解析对你有帮助的话点个赞，后续配置问题随时问我。
发布于2025-8-26 15:39 广州
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