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理财小白 4 步制定靠谱投资计划：
第一步，先理 “家底”。优先存 3-6 个月生活费当备用金，放余额宝等货币基金，应对突发情况。再扣除房租、房贷等固定支出，剩下的 “闲钱” 才用于投资。同时明确资金用途：1 年内要用的钱选低风险产品，1-3 年中期资金可适度冒险，3 年以上长期资金能承受更高波动。
第二步，按风险选品种。保守型（怕亏、备用金不足）只投货币基金和短债基金，几乎稳赚；稳健型（能接受小亏、有 3 个月备用金）可 50% 投中短债基金、30% 投偏债混合基金、20% 投沪深 300ETF；进取型（能扛大跌、有 6 个月以上备用金）可 30% 投债基、50% 投偏股混合基金、20% 小试行业主题基金。
第三步，选 “定投” 省心。小白别纠结择时，每月发薪后固定一天（如 11 号）定投，自动扣款买选定基金。每月投 500-1000 元即可，既能摊薄成本（跌时多买份额），又能减少一次性投入的压力。
第四步，定期复盘调整。每月看一次持仓，若某基金连续 3 个月跌超 10%，查原因再决定是否更换；每年大调整，比如工资涨了就增加定投金额，要结婚用钱就换成低风险产品，让计划贴合自身变化。
按这四步走，小白能避开盲目投资，逐步积累理财经验。
上述计划覆盖了小白制定投资计划的核心要点，你也可以加上我的微信，说说自己的月收入、固定支出等情况，我能帮你优化出更贴合你的专属计划。
发布于2025-8-26 15:28 北京
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