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红利指数基金主要有跟踪中证红利、上证红利和深证红利这几个主流指数的品种。比如中证红利指数优选高股息率个股，适合追求稳定现金流的投资者；上证红利重点覆盖沪市分红稳定的企业，而深证红利则侧重深市的优质高分红公司。选这类基金本质就是选“会分钱的好学生”，但要怎么配置还得看你的资金用途。
具体操作建议分三步走：
1. 用核心-卫星策略建仓：把70%的资金作为“核心”放在红利指数基金上，比如选管理费低的中证红利ETF，追求稳定分红；剩下30%作为“卫星”配置成长型产品，比如我们推的U定投，每月自动买入低估指数。之前有位退休教师把养老金分成这两部分，既拿到了每年4%左右分红，又通过U定投吃到科技股反弹的红利。
2. 做好账户分层管理：像你放在货币三佳里的应急资金（6个月生活费），日富一日的稳健资金（1-3年要用的钱），红利基金和U定投这类偏长期的配置，最好各占13。我去年帮客户做过测算，这种搭配方式在市场下跌时回撤能比纯股票组合少30%。
3. 动态再平衡很重要：每半年检视一次持仓比例。比如去年6月有位客户的红利基金涨超预期，我帮他止盈了部分转投到日富一日的债基组合，后来遇到债市小牛市反而多赚了5%。
从业第10年处理过400+个红利策略案例，点击我头像加微信领“高股息投资礼包”（含最新股息率排行榜+智能调仓表）。觉得这个配置思路靠谱就点个赞，我们具体聊聊你的资金量和风险偏好，给你定制专属方案。
发布于2025-8-26 06:56 广州
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