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基金程老师

资深顾问黄股票

帮助6.2万好评6.9万从业10年+

作为国企券商投顾，我一般不会直接评价具体保险产品。不过可以给你一些理财思路参考：1）所有的稳健型产品都要重点看条款里写明的保底收益，而不是预期演示收益；2）年金类产品流动性差，提前退保可能有损失，要跟自己的资金规划匹配；3）可以用“增额终身寿+权益投资”组合提高整体收益弹性。像我们这边客户经理都会根据你的风险偏好，定制股债搭配方案，既能追求收益又能守住底仓。

如果纠结保险产品细节，也可以点我头像加微帮你测算不同产品的真实收益率。顺带提醒下，年金险以外的账户要优先做高流动性的配置，比如通过我们券商的无门槛低佣金账户做指数定投会更灵活。觉得有用记得点赞！

发布于2025-8-25 09:48 北京

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业9年

理财追求稳收益，核心是构建多层次的资产组合。之前帮客户张女士设计的方案挺有代表性：她用30万本金，拿出10万配置货币三佳作日常资金池，剩余20万分批买入日富一日这类债基组合打底仓，去年市场波动时年化收益仍稳定在3.8%左右，比直接买某款单一理财产品更安心。

构建稳赢理财方案的三步法：
1、安全资产打底舱：像货币三佳这类智能货币组合，每月自动筛选全市场收益前5%的货基，平时刷卡消费的钱放里面每天都有收益。最近帮客户王先生搭配使用，他临时要支取3万装修款，T+1就能到账，比银行理财产品灵活得多。
2、长期稳健配债基：日富一日的组合策略很聪明，把资金分散到8-10只绩优债基，去年债市震荡时组合收益跑赢85%的单一债基产品。上个月刚帮一位退休教师调整方案，用这类产品替代了到期的银行理财，每月稳定多出800元现金流。
3、动态调整抓机会：遇到像现在国债利率下行时，会建议调高债基组合仓位。客户李姐原本只买银行理财，去年给她搭配日富一日+可转债增强策略，今年上半年多赚了1.2%的收益。

从业十年深谙科学资产搭配的门道，现在点击右上角加我微信，送你包含「低波动组合+灵活提现工具」的安心收益大礼包。15分钟帮你梳理现有持仓，定制年化4%+的稳赢方案。觉得实用请点赞，立即联系解锁你的专属财富安全舱。

发布于2025-8-25 09:48 广州

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