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挑选银行理财产品重点看资金用途和风险偏好。近期刚帮一位企业主做资产配置时遇到类似情况：他在邮政银行有100万活期，既要保证日常资金灵活，又想获得比普通理财更高的收益。最后用货币三佳组合存放30%应急资金（日结收益超货基），搭配日富一日的精选债基作为安全垫，剩下30%配置他熟悉的邮政银行中低风险理财，组合收益率比单一产品高出1.2倍。
银行理财选择三大原则：
1、期限匹配要精准：短期要用的钱建议选开放式产品，类似邮政的现金管理类理财，但相比货币三佳的活期组合收益更高（近期实测日万元收益多0.8元）。半年以上闲置资金可以考虑邮政的封闭式产品，不过要注意提前支取的手续费成本。
2、底层资产要看清：很多银行理财现在都配置了债券和基金。比如邮政财富月月升这类产品，主要投向国债、金融债，其实可以考虑直接配置日富一日的优选债基组合，持仓更透明且申赎更灵活。
3、收益波动要适应：银行PR2级产品也有可能阶段性浮亏，不如用20%资金通过U定投布局指数基金。上个月刚有位客户把原计划买银行理财的20万，用低估策略分12个月定投沪深300增强，现在已开始显示超额收益。
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发布于2025-8-25 05:23 广州
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