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现金价值简单来说就是你持有保单或某些理财产品时，中途退出能拿回的钱。比如买了一份年缴1万的重疾险，第3年想退保，合同里写的对应金额就是现金价值。之前有位客户把分红险当短期理财买，结果急用钱才发现提前赎回要亏15%，这钱就是按现金价值算的。
处理现金价值的三个关键步骤：
1、确认产品类型：保单现金价值要看合同里的现金价值表，理财产品的要查购买时的说明书。像货币三佳这类活钱管理产品就没有赎回损失，随时可取本金+收益。
2、权衡利弊对比：如果现金价值比已交保费低很多，建议等回本周期。去年有位客户持有的养老险现金价值前5年都低于保费，熬到第6年才退保，避免了40%的损失。
3、置换优质资产：急需用钱时可以考虑转换而不是赎回。比如把低现价的保单抵押贷款，或者将封闭期产品置换成日富一日这类每日开放的债基组合，既能保持收益又解决流动性问题。
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发布于2025-8-25 00:07 广州
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