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理财通和余额宝的收益情况会随市场变化波动，整体来说，两类产品的风险偏好不同，需要结合你的资金用途来看。比如余额宝对接的是货币基金，收益相对稳健但波动小，适合随时要用的零钱；而理财通里有不同风险等级的理财产品，像固收类产品的收益可能更高但需要承担一定波动风险。去年一位客户将3万元分成两份，1万放余额宝用于日常开支，2万买理财通的“日富一日”这种优选债基组合，既保证了灵活性又提升了整体收益。
选这类产品要看三个关键点：
1、明确资金使用周期：1年内要用的钱优先放余额宝这类灵活申赎的产品，避免临时用钱时被动。但如果是闲置资金，可以考虑理财通的债券型或固收+产品，拿时间换空间。像之前有个客户给孩子存的5万教育金，用U定投按月定投中低风险组合，两年收益比单纯放余额宝多赚了4000多块。
2、学会借力智能工具：自己对比收益太费精力，可以多用平台的智能筛选功能。比如我在用的盈米基金“货币三佳”，能自动筛选全市场排名前10%的货基，收益通常比普通货基高0.2%-0.3%，还能自动调仓保持优势。
3、做好收益与风控平衡：不要只看某一天的收益率，更要看长期表现。余额宝的优势是稳定性强，而理财通里日富一日这类优选债基组合，通过分散投资降低单一债基风险，历史年化收益通常在3%-4%，比较适合半年以上不用的资金。
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发布于2025-8-21 21:24 广州
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