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想找收益和稳定性兼得的理财产品，得学会分层配置。上个月给客户李姐做的方案挺有效：用活期资金买货币三佳组合，每天赚点早餐钱；20%闲钱配置日富一日的债基组合，平均年化4%左右；剩下资金通过U定投做指数增强，既抓市场机会又控制风险，这样的组合半年跑赢银行理财2个点。
选理财产品的核心逻辑：
1、活钱部分求安全灵活：比如货币三佳这种智能货基组合，每月自动筛选全市场收益前5%的货币基金，既保持随时用钱的便利性，收益又能比余额宝高0.3%-0.5%。有客户把装修预备金放这里，半年多赚了千把块零花钱。
2、稳健部分要优中选优：日富一日的策略是专门挑那些夏普比率高（收益稳波动小）的纯债基金，持仓分散到15只以上，单一债基仓位不超过10%。去年有位企业主把300万周转金转过来配这个组合，年末盘点时稳稳跑赢大额存单利率。
3、增值部分用时间换空间：U定投这类智能投顾会监测指数估值，像现在中证红利指数处于低位时就重点加仓。有对年轻夫妻每月定投5000，配合自动止盈策略，三年累计收益率超21%，期间最大回撤没超过8%。
我帮300+客户设计过理财方案，特别擅长用“活钱+稳健+增值”三层架构打造专属组合。马上点击右上角加我微信，送你价值599元的《家庭理财配置攻略》电子书，内含不同资金规模的配置模板。觉得方案实用记得点赞支持，现在联系还能领取智能投顾工具7天体验权限。
发布于2025-8-21 21:07 广州
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