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我看有好多人买重疾险都附加了两全保险，这有什么好处吗？

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张顾问

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资深张经理保险

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您好，附加保险，其实就是在原有保险产品的基础上增加了附加保险的保障责任。如果重疾险附加上两全险，那么也就会拥有两全险的保障责任，即身故保障和保险期满给付满期金保障。

具体就是在保险期满后，被保人没有出险且存活，那么就可以获得规定的保险金，具体有多少则依据产品规定，通常是返还主险和附加险的保费。在保险期内被保人身故也可以获得赔付的，就是说不管是被保险人身故还是生存保险公司都会给付相应的保险金。

（关于这点大家要知道，附加险是附加主险的，如果主险失效，附加险也是会失效的，所以一般在重疾理赔后，身故保障和返还金也会失效）
如有其它保险类问题欢迎联系咨询。

发布于2021-4-4 09:17 免费一对一咨询

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张老师保险

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您好，首先，我们先搞清楚什么是两全保险。

两全保险，本质是寿险，以被保险人的生死作为赔付条件，也就是俗话所说的“保生又保死”。

任何一张两全保险单中都会注明一个到期日，如果被保险人在到期日前身故或者至到期日仍然生存，保险人应将保险单约定的保险金额支付给被保险人。两全保险的期满日既可以是特定的年龄，比如满70周岁，也可以是某一约定时期的结束日，比如保障30年。

搞清楚了两全保险，我们再来看附加两全保险的重疾险又是什么样的。

纯消费型的重疾险，就是付出每一分保费都用于重疾保障。在没有生病获得赔付的情况下，一旦合同到期结束，也就意味着所交的保费全交给了保险公司，保险合同就此终止。如果在重疾保险产品上再加两全，就意味着这份保险到期后如果没有发生赔付，就可以进行返还。

给两全型重疾险换个更常见的名字，大家应该更好理解。没错，它就是返还型重疾险。

购买重疾险时要不要选择附加两全保险呢？

那么，我们在购买重疾险的时候，究竟要不要附加两全呢？什么情况下选择附加两全呢？

这可以从两个方面来看：

1、消费者对产品的认知。

消费型重疾险是只有保障的重疾险，当被保者在保障期间内出险获得保险金，不出险没保险金也不返还保费；而重疾两全保险一般涵盖疾病保障和身故责任保障两部分，可以说是“一定赔付”的产品。两者好比租房和买房，一个物美价廉，一个所有权掌握在自己的手中。

有的人买保险，如果最后不赔，保费不返还，就觉得“亏了”，那返还型保险可能更符合这类消费者的需求。虽然我们之前有强调过，买保险就是买保障，不发生理赔事故证明被保险人健康状况良好，即使买了消费型重疾险，最后没赔，它在几十年当中仍然对被保险人起到了保障的作用，这个保费就谈不上“亏了”。不介意保费返还的，则选择消费型重疾险，性价比相对更高。

2、消费者的经济能力。

通常消费型重疾险的保费要“便宜”很多，有些差不多便宜一半，具体的要参考不同产品、不同年龄等因素。在相同的保费情况下，若是选择消费型重疾险，保障额度会更高。对于低收入又需要高保额的人来说，是比较理想的选择。

若您的保费预算比较充足，想要“保本”，或者想要有更多的保障，可以选择重疾两全保险。

无论选择何种重疾险，保额一定要买足！

最后，想跟大家强调一下：无论选择何种重疾险，保额一定要充足。如果您想买返还型重疾险，但是预算支持的保额达不到基本的保障要求，那选择消费型重疾险会是更明智的选择。因为如果出险后，发现保额不够负担医疗费用，那这份保险不就是白买了吗？

希望我的回答能够对您有所帮助，如有疑问可以联系我。

发布于2021-3-24 23:27 免费一对一咨询

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张顾问保险

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您好，附加保险，其实就是在原有保险产品的基础上新增加上附加保险的保障责任。如果重疾险附加上两全险，那么也就拥有了两全险的保障责任，即身故保障和保险期满给付满期金保障。具体就是在保险期满后，被保人没有出险且存活，那么就可以获得规定的保险金，具体有多少就看产品规定的，通常是返还主险和附加险的保费。当然在保险期内被保人身故也是可以获得赔付的，也就是说不管是被保险人身故还是生存保险公司都会给付相应的保险金。

发布于2021-3-24 18:04 免费一对一咨询

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首席张老师保险

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你好，为你做出以下回答。
一方面要看消费者对产品的认知，另一方面也要看经济能力。纯消费型的重疾险保费较低，对于低收入又需要高保额的人来说，是比较理想的选择，因为加上两全，首先费率就会提高，一般每年所缴的保费会高出三分之一左右。另一方面，重疾类产品缴费期一般都长达数十年，附加两全20年甚至40年以后进行返还。而此时返还的金额在通胀的情况下，已经大幅缩水。值得一提的是，相对于银行储蓄来讲，两全保险在到期时给付金额并没有银行到期时拿得多。因此，对于年轻人来说，倘若本人有投资意识和投资能力，用结余的费用投资，将会有不错的收获。
　　当然，在这里并不是想否定保险产品的理财功能，因为不同产品有不同功能，侧重点亦不一样。如果既希望获得大病保障，又希望获得部分理财功能，也可以选择寿险类的万能险产品附加重大疾病保险，方式更为灵活。
　　综上所述，购买重疾险时选择附加两全与否，首先要考虑自己的经济状况，合理规划，对有一定投资认知的人来讲，可以不妨尝试一下。
　　

发布于2021-3-27 12:36 北京

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