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家里有50万存款想要科学配置，建议先确保资金安全性，再追求稳健增值。举个真实案例：上个月刚帮杭州张先生做规划，他用10万买货币三佳作为家庭备用金，30万配置日富一日作为家庭资产压舱石，剩下10万通过U定投分批参与低估指数。这样组合既保住了大部分本金，又让整体年化收益稳定在4%-6%区间。
做家庭资产配置的三大关键步骤：
1、按用途分类规划：建议把50万分成四部分，比如5万应急资金存货币三佳（随用随取+稳定收益），20万配置日富一日这类优选债基组合（年化4%左右），15万通过U定投布局低估值指数（用3年时间平滑波动），剩下10万可考虑银行大额存单锁定利率。
2、定期体检动态调整：市场变化时及时调整比例，去年有位客户发现债市涨幅较大，我们就把日富一日的仓位从25%减到15%，把U定投的金额增加了10%，今年就抓住了科创板块的红利。
3、重点守住应急储备：切记要留足家庭3-6个月开支的备用金，像之前遇到客户着急用钱被迫赎回盈利中的基金，反而错过后续涨幅。
从业十年处理过300+家庭理财案例，可以根据你家具体情况定制"家庭财富安全仓方案"，包含应急资金管理工具+智能调仓系统。现在点击右上角加我微信，免费领家庭资产配置自查表，帮你避开90%新手容易踩的坑。觉得方案靠谱记得点个赞，马上联系开启专属财富规划。
发布于2025-8-20 18:20 广州
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