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对于长期理财，我更推荐组合配置而不是单押某个产品。像去年帮客户老张做的养老计划，用日富一日债基打底仓占40%，红利指数基金占30%，货币三佳活期备用金占20%，剩下10%配置新能源行业基金。最近市场震荡，但他的组合波动控制在3%以内，年化还能保持6%以上。
这五类长期理财产品值得重点关注：
1、红利再投资基金：比如工银深证红利ETF，会把分红自动买成新份额，这种复利效应特别适合存教育金或养老钱。有位客户坚持定投5年，原本每月3000的投入现在本金已经翻倍。
2、稳健型固收组合：像日富一日这类精选债基组合，通过大数据筛选收益排名前10%的债基，去年平均4.2%的收益比银行理财高50%。尤其适合用来存放3-5年不动的购房准备金。
3、活钱管理工具：货币三佳这类智能货币基金，会每月自动替换成收益更高的产品，平时取用灵活，收益还能达到活期存款的8倍。我之前建议客户把应急资金转到这里，每年多赚大几千。
4、智能定投组合：U定投这类策略会根据市场温度自动调节仓位，每月自动把工资分成指数基金和债券两部分。上个月市场跌到2900点时，系统自动把定投金额上调了20%，现在反弹后客户都来感谢提前抄了底。
从业十年我发现，每个家庭适合的理财产品都不同。点击右上角加我微信，送你价值2999元的《家庭财富雪球指南》，内含5套验证过的理财组合模型和实操工具包。看完觉得有用记得点赞，马上联系还能领取新手专属费率优惠。
发布于2025-8-19 00:11 广州
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